Cobranza en México: Seis Sugerencias para Acreedores Extranjeros

Algunos extranjeros que demandan pagos de deudas no pagadas o deudas vencidas en México ven la cobranza de deudas ese país como complicada, impráctica o incluso imposible.

Otros, por el contrario, tal vez subestimen los desafíos que se pueden encontrar ya que comparan la relativa facilidad y simplicidad de la cobranza en sus propios países.

La verdad se encuentra, muchas veces, entre la mitad de esos dos extremos. Es perfectamente posible cobrar deudas en México, pero es fundamental entender el entorno particular del país y las circunstancias de la cobranza de deudas.

Esta es una lista para cualquier extranjero para ser usada como marco de referencia en México y manejar apropiadamente las expectativas.

El tamaño de la demanda

Al fin y al cabo, todo se trata de los números. ¿Que tanto te deben y cuáles serían los costos de la demanda y la cobranza?

La cobranza de deudas en México puede ser costosa (especialmente si recurres a instancias legales), toman mucho tiempo, y puede ser un proceso lento o muy lento. Debes asegurarte de tomar un acercamiento realista – desde una perspectiva económica – sobre lo que esperas financieramente de la cobranza de deudas en México, si el tiempo y dinero invertido valen la pena, y que tan lejos llevarás el proceso.

Naturaleza de la demanda

¿Estás demandando el pago a una compañía o un individuo, tu demanda de pago consiste en facturas vencidas relacionadas con una transacción comercial o estás buscando el pago de un préstamo? Esto puede causar una gran diferencia – en lo que respecta a las probabilidades de éxito – el hecho de que tu deudor sea una compañía o un individuo, o que estés demandando el pago de facturas vencidas o un préstamo pendiente. Las circunstancias legales y la situación financiera de tu deudor pueden determinar el éxito o el fracaso en tu intento de cobro.

Calidad de la demanda

La clave para una cobranza de deudas exitosa en México es que tan “limpia” o que tan completa sea tu documentación. Contratos, fórmulas de pedido, confirmaciones de orden y de entrega, facturas, correspondencia (de correo electrónico), detalles de contacto de tu deudor, detalles de dirección, antigüedad de la deuda pendiente, todo esto es fundamental para el éxito de la demanda en la cobranza de deudas en México. Si tu documentación es completa, entonces incrementarán sin duda tus probabilidades de éxito. Debes ser realista con las expectativas y como regla general, no debes desperdiciar dinero y tiempo en considerar una alternativa legal si tus papeles no poseen los documentos de soporte necesarios para realizar la demanda de pago.

El uso de recursos para obligar el cumplimiento de un pago

Debes usar los recursos que tengas disponibles. Si tu deudor es una compañía que ha recibido productos o servicios de tu parte, y puede que exista un interés comercial en continuar comprando tus productos o usar tus servicios, debes usar ese recurso para presionar una solución amigable, como un plan de pago con cuotas mensuales, una liquidación u otro tipo de compensación material o monetaria. Si tu deudor es un individuo, a pesar de que el uso de recursos puede ser menos simple, él o ella tal vez quieran comprar tus productos o continuar su educación (universidades), o necesita tener un historial de crédito limpio. Al usar estos recursos, es importante que muestres flexibilidad y abordar la situación teniendo actitud enfocada en encontrar una solución.

Red de contactos

Si estás tratando de cobrar una deuda en México, usa tu red de contactos. De manera directa, si tienes tus contactos en agencias, firmas de abogados o con representantes, o indirectamente, referencias de relaciones de negocios o compañías que hacen negocios en México, negocios que están operando en los mismos mercados y se hayan enfrentado a problemas similares. Desde mi experiencia personal, no puedo hacer suficiente énfasis sobre lo importante que es trabajar usando referencias en México, más que en muchos otros países con los que estoy familiarizado.

Ubicación

Y finalmente, la ubicación. México es un país grande con áreas urbanas altamente desarrolladas (Ciudad de México, Monterrey, y Puebla, por ejemplo) y también por el contrario, hablando de manera profesional, lugares sumamente remotos. Y desafortunadamente, algunas áreas de México han sido fuertemente golpeadas por la inestabilidad social y política. En principio, no debería haber problemas para realizar tu cobranza de deudas en las áreas urbanas de México. El intentar cobrar en áreas más remotas puede ser un desafío, o en el peor de los casos, prácticamente imposible.

Al intentar cobrar una deuda en México, los extranjeros deben tener en cuenta los siguientes puntos en su lista: tamaño de la deuda, la naturaleza de la demanda, la calidad de la demanda, recursos, red de contactos y ubicación.

Estos aspectos determinan las probabilidades de éxito y son básicas para la gestión de expectativa.

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Cobrando deudas en México: seis preguntas

Tal vez tengas o hayas tenido un cliente en México que no haya pagado una deuda, y eventualmente terminas o has terminado teniendo una deuda internacional en México.

Para determinar qué tantas posibilidades tienes de cobrar exitosamente la deuda en México, deberías hacerte a ti mismo las siguientes preguntas.

Se trata de deuda de empresa o de consumidor?

deudor mexicoLa primera pregunta es si tu deuda en México es de una empresa o de consumidor. Las deudas de empresas muchas veces tienen mayor probabilidad de recibir una respuesta positiva (pago completo o parcial, acuerdo o plan de pago) que las deudas de consumidores. En el caso de deudas de consumidor internacionales, se debe ser realista respecto a las posibilidades de lograr cobrarla, la probabilidad de respuesta generalmente es baja.

Qué tan antigua es la deuda en México?

localizar deudor mexicoLa antigüedad de la deuda es muy importante. Estar al tanto de las cobranzas en México y mostrar esa actitud hacia tus deudores, es vital para ser tomado en serio en tus intentos de cobrar una deuda. Mientras más antigua sean las deudas, más difícil será cobrarlas en México, y la misma regla se aplica en cualquier lugar. El periodo límite en México es de cinco años. Luego de cinco años, es legalmente muy difícil o prácticamente imposible lograr cobrar la deuda. Pero cualquier deuda de más de un año de existencia implicará dificultades.

De qué tamaño es la deuda en México?

¿Qué cantidad te debe tu deudor en México, qué cantidad estás intentando cobrar? No desperdicies mucho tiempo en las cantidades pequeñas, enfócate en las cantidades medianas, y debes ser realista en cuanto las posibilidades de cobrar las cantidades más grandes.

Es posible contactar o localizar al deudor en México?

Otra pregunta esencial es: ¿Posees información de contacto actualizada de tu deudor en México para que así pueda ser localizado? Algunos datos esenciales incluyen: El nombre completo de la compañía (incluyendo el nombre legal de cómo la compañía está establecida en México) o el nombre completo de la persona (incluyendo el segundo nombre y el segundo apellido), la dirección detallada completa, números de teléfono, números de teléfonos celulares, direcciones de correo electrónico y enlaces de cuentas de redes sociales. Es importante mantener dicha información actualizada durante toda la relación comercial y de consumidor, ya que puede ser vital en caso de que surjan problemas de pago en el futuro.

Posees documentos que respalden la existencia de la deuda?

documentos deudas mexicoAlgo importante para tener una documentación sólida de tu deudor, y mostrar los recursos para iniciar acciones legales en México contra tu deudor para obligar legalmente el pago de deudas vencidas o de un pago acordado a través de un contrato, el tener la documentación apropiada para sostener tu demanda en México. La documentación de apoyo con respecto a la deuda puede estar formada por contratos, facturas, fórmulas de petición, confirmaciones de partición, reconocimiento de la deuda, y pruebas de comunicación a través de correo electrónico sobre las deudas pendientes. Nota: debido a la complejidad (o poca efectividad, tú elegirás cómo definirlo apropiadamente) y los costos de procedimientos legales en México, es muy poco probable que alguna vez vayas a demandar a un deudor en México, a menos que te encargues del caso como tu principal prioridad o que la cantidad involucrada en la deuda sea realmente –  Y quiero decir realmente – importante; no solamente un par de decenas de miles de dólares.

Cual es la razón por que el deudor en México no paga?

Por último pero con la misma importancia: ¿Por qué tu deudor en México no está pagando las deudas vencidas, tu deudor indicó problemas financieros, o está la deuda siendo disputada por tu deudor? Estas preguntas ayudan como guía para la cobranza de deudas en México al intentar cobrar la totalidad de una deuda, buscar un arreglo o un plan de pago, o lo que en algunas ocasiones puede ser la mejor opción desde el aspecto económico, optar por desestimar la deuda (y no seguir malgastando más tiempo y dinero en una deuda que es prácticamente imposible de cobrar).

Para lograr determinar las posibilidades de éxito al cobrar una deuda en México, te sugerimos que te preguntes a ti mismo si la deuda es con una empresa o con un consumidor, que tan antigua es, cuál es el tamaño, si posees datos de contacto actualizados del deudor en México, si tienes la documentación apropiada para respaldar tu demanda, y cuáles pueden ser las razones por las que tu deudor en México no está pagando.

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