Strategies for B2C Debt Collection in Latin America

It is generally very challenging to collect consumer debt in Latin America. The reasons are multiple and can include the following.

Reasons behind unpaid consumer debt in Latin America

  1. Low wages in the debtor’s country, limiting payment options substantially;
  2. Most of the countries in Latin America cope with dysfunctional legal systems, making legal options for foreign creditors unattractive, unpractical or impossible;
  3. Currency exchange rates may make outstanding foreign debt for consumers in Latin America overtime more expensive, which reduces the likelihood of fast recovery or any payments at all;
  4. It is typically a challenge for foreign creditors to locate debtors in Latin America. Registries or of poor quality, inaccessible or inexistent, and skip tracing options are either limited or expensive.

Payment or settlement of consumer debt in Latin America

b2c collections LATAMThis might paint a depressive landscape for the foreign creditor who is looking to claim payment of outstanding consumer debt in Latin America. Are there any positive aspects and options to indeed collect? Sure there are, and they depend on the following:

  1. Consumers living in Latin America may have an interest in having a clean sheet with respect to their outstanding debts, incurred abroad. At some point in their lives, they may consider returning abroad. This means they would want to look for a clean credit sheet abroad. This especially goes for foreign nationals living in Latin America, who at some point may want to return to their country of origin, or do business there;
  2. Technically, also foreign creditors may attempt to credit register bad payers in the country of residence in Latin America. This causes a negative credit rate, and entails that the debtor may run into problems when applying for mortgages or other credits locally. This may stimulate Latin American consumer debtor to pay or to settle outstanding foreign debt;
  3. Also in Latin America, as everywhere in the world, psycologically people may not like to stick around with potential financial problems. Aware or not of the possible financial consequences locally in their country, the feeling of having outstanding debts may cause uncertainty and may open the door for payment negotiations;
  4. Pride, reputation and prestige may also play a role. Being chased by creditors, also if they are from abroad, is for many people a reason to cooperate and looking for a payment solutions or settlement;
  5. Foreign creditors are likely to be a lot more flexible in negotiations than local creditors. At the end of the day, legal leverage and options are limited, and often foreign debt is an easier write off for foreign creditors. This means that the B2C debtor in Latin America will have the opportunity to negotiate a beneficial settlement deal, which might include a long term payment plan, a discount, or a combination. This may, it is attractive for the debtor to deal with the foreign debt, and to clean credit history abroad and potentially at home;
  6. For foreign creditors, a portfolio of foreign bad debt may offer a business opportunity. Written off debts may be attractive to international or local debt purchasers in Latin America. This way, the foreign creditor is at least partially compensated financially, and it does not need to further invest time and money in collections.

Tools for B2C debt collection strategies in Latin America

b2c debt collection latin americaFor foreign creditor trying to collect B2C debt in Latin America, the main interest is to get paid as much as possible, as soon as possible. What that means in practice is different for every creditor or every single debt collection case (depending on location of debtor(s), financial capacity, level of cooperation, leverage in Latin America) and is to be assessed on a case by case basis.

A couple of tools we recommend to look at for foreign creditors, to design your Debt Collection Strategy for B2C debts in Latina America are:

  1. Look for specialized local debt collector who works on a no cure, no pay basis; or an international provider with a local branch, collection partner or representative;
  2. To create local leverage to enforce payments from debtors in Latin America or negotiate settlements, check if you can credit register consumers at the local credit bureau, and offer debtors that they will be removed from the credit bureau once debt is paid or settled;
  3. Be prepared to offer long term payment plans to debtors in Latin America;
  4. Be flexible and offer debtors settlement options with discounts, in exchange for immediate payments;
  5. Look for specialized B2C portfolio purchasers, international or local Latin American ones;
  6. Use local law firms to pressure where possible and necessary, but where the rule of thumb should be no legal actions. A notarized letter from a local law firm, in combination with a call or a meeting, may be a strong tool to negotiate settlements with consumer debtors in Latin America.

Cobroamericas is a provider of international debt collection services and focuses on collections in Latin America and the Caribbean. If you are interested in learning more or discussing issues in connection with B2C debt collection for Latin America, or in connection with international debt collection in Latin America and the Caribbean, please connect with Cobroamericas on Linked-In or follow us on Twitter.

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Cobranza de Deudas en el Caribe: Cinco Elementos

El Caribe es diferente en muchos aspectos. No me refiero solamente a su maravillosa vegetación, playas con arena blanca y sus hermosas aguas color azul y turquesa.

La mayoría de las naciones del Caribe tienen vínculos culturales y económicos con Europa, Estados Unidos y países continentales de Latinoamérica (como México, Colombia y Venezuela), pero tienen su propio entorno social, económico y estilo de vida.

Además, la cobranza de deudas en el Caribe tiene su propia dinámica.

Estos son cinco elementos que yo recomendaría tener en cuenta en tu lista cuando estés en una situación donde estés intentando cobrar una deuda en el Caribe.

Cobranza en el Caribe: multitud de idiomas por hablar

Hay tantos idiomas en el Caribe como naciones. Ya he mencionado algunos de los principales idiomas que son importantes desde una perspectiva profesional, legal y de negocios: El inglés, español, francés, holandés, pero también está el papiamento y el criollo haitiano. Es importante entender que dependiendo de la isla o la nación, uno de estos lenguajes puede aplicar y otros pueden tener poca o ninguna importancia en la vida diaria. Incluso algunas veces en una misma isla se utilizan dos lenguajes pero cada uno en un sector determinado (un ejemplo es la Isla de San Martín, que está dividida en una parte en la que se habla francés, y una parte donde predomina el inglés y el holandés).

Cobrar en el Caribe: diferentes jurisdicciones

Cada una de las naciones tiene su propia jurisdicción. Algunas tienen similitudes unas con otras – especialmente si comparten un mismo origen histórico o si son parte de la misma nación extranjera u organización internacional (Como la Mancomunidad de Naciones). Otras difieren tanto entre ellas como muchos de sus países originarios se diferencian entre sí. Algunas regiones son completamente independientes y tienen su propia jurisdicción; otras son una parte integral de naciones (europeas) extranjeras (como Martinica, la cual es una región externa de Francia y como tal, parte de la Unión Europea; las Islas Vírgenes Británicas, las cuales son un territorio externo británico; o Bonaire, el cual es una municipalidad especial dentro de los Países Bajos, a diferencia de Curazao, la cual es una nación independiente dentro del Reino de los Países Bajos). La jurisdicción tiene efectos en los sistemas legales y en si las opciones legales pueden ser una alternativa realista para la cobranza de deudas.

Un deudor en el Caribe: posiblemente Offshore?

Varias naciones del Caribe son consideradas Centros Financieros Offshore (OFCs). Algunos ejemplos incluyen las Islas Vírgenes Británicas, las Islas Caimán, Curazao, Anguila, Antigua y Barbuda, Aruba, Panamá, y cada vez más, Belice. Esto significa que tu demanda de pago puede ser hacia una compañía constituida en una nación del Caribe, en donde una compañía de confianza o un proveedor de servicios fiduciarios administra esa compañía, pero los individuos que toman las decisiones o los dueños de esa compañía se encuentran en el exterior. Esto tiene un impacto en las opciones para la cobranza de deudas y la probabilidad de éxito en la demanda y obligación de un pago, incluyendo demandas amigables o legales.

Opciones de red de contactos en el Caribe

Utilizar una red de contactos en el Caribe o trabajar con representantes locales, agentes o abogados, es crucial y beneficioso para ti si estás buscando cobrar una deuda en el Caribe. Es crucial debido a la diversidad entre las naciones del Caribe: como se mencionó anteriormente, cada nación tiene sus propios lenguajes y jurisdicción. Y es beneficioso por el pequeño tamaño de la mayoría de esos países, lo que significa que puede ser relativamente fácil encontrar a un deudor de manera rápida y directa (casi todas las personas se conocen unas con otras o conocen a alguien que tiene información…). Además, debido a que las naciones del Caribe son generalmente pequeñas, y los negocios locales dependen fuertemente del mundo exterior (servicios financieros y el turismo), los proveedores de servicio tienen una mentalidad enfocada en lo internacional, lo que puede ser de ayuda para ti como individuo externo.

Deudas en el Caribe: la naturaleza de tu demanda

Como siempre, y el Caribe no es una excepción, tus posibilidades de éxito son garantizadas o arruinadas por la calidad de tu demanda. La documentación debe estar en orden, debe incluir contratos firmados, formularios de pedido, factures y correspondencia. Además, el tamaño de la demanda es también importante.

Para poder lograr exitosamente el cobro de deudas en el Caribe debes tener en consideración los siguientes puntos: los idiomas, jurisdicción, posible estatus offshore, opciones de red de contactos y la naturaleza de tu demanda de pago.

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Credit Management for Latin America: Four Areas To Focus On

One of the fields companies should focus on when they do business in Latin America is to have a region-focused credit management. Here are four areas each credit management team should focus on when their companies do business in Latin America.

Due Diligence regarding Businesses in Latin America

The moment business relationships are built up in Latin America, and before actually closing deals, companies should do proper due diligence to make sure they are working with reliable business. Know your client, learn about their financial behavior, be aware of local economic, social and political circumstances of the place of business of your potential business partner: a good start means that potential issues and loss of money or business later on may be limited to a minimum. Have a look at this post if you would like to know more about due diligence in Latin America.

Account Receivables Management for Latin America

Latin America account receivablesOnce business operations in Latin America begin and your company starts closing deals, it is essential to have an account receivables management designed specifically for Latin America. To do so, cultural aspects, language requirements, knowledge of local socio-economic circumstances, currency controls, and potential legal matters should be taken into account. Design a strict account receivables management cycle, including regular email follow ups and phone calls, and be prepared to be flexible where necessary. It is important to closely cooperate with your sales or relationship management team, and local representatives of your company in Latin America, if any, depending on the size of the business. Sometimes a proper solution for companies may be to outsource (part of) the account receivables management in Latin America to specialized providers, who speak the languages, operate in the proper timezones and under local cultures and legal circumstances.

Debt Collection for Overdue Invoices in Latin America

Latin America collecting debtFor an effective credit management, it is important to have your debt collection options ready once the cycle of account receivables management has finished and there are overdue invoices payable by clients in Latin America. You should build up relationships with debt collection agencies or partners in Latin America who can assist you promptly once needed. If your company does substantial business in Latin America and there is continuous volume of deals, clients and eventually non-paying clients – debtors – you should have a pre-negotiated deal in place with an international debt collection agency with either a branch or partners in Latin America, to whom periodically cases are handed to collect the outstanding debts. If you would like to learn more about debt collection in Latin America, please have a look at our selection of blog posts about this subject by clicking here.

Latin America: Legal Support

Working out a commercial deal with a client in Latin America, (potential) legal issues that come up during the business relationship, or legal assistance during the process of receiving payment or collecting outstanding debts: for all these matters, it is recommendable to establish a relationship with an international law firm in Latin America, or several law firms locally in Latin America. They may assist your company from the very beginning of business operations in Latin America and prevent future issues and potential costs or loss of money and business. Please click here if you would like to know more about legal proceedings in Latin America.

Make sure you set up your credit management for your Latin American business operations properly by focusing on the following four areas: due diligence, account receivables management, debt collection and legal support.

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Recuperación de Deudas Comerciales en Sudamérica: Problemas Comunes

¿Cuales son los problemas típicos que acreedores extranjeros enfrentan al tratar de cobrar una deuda a nivel internacional de un negocio en Sudamérica?

A continuación una lista de ocho problemas a los que nos podemos enfrentar en la cobranza de deudas comerciales en el día a día.

Insolvencia de deudores y problemas financieros

Uno de los principales problemas en la cobranza de deudas comerciales en Sudamérica puede que tenga que ver con problemas financieros. Las empresas se pueden encontrar en una mala situación, causada por factores micro o macroeconómicos, y no son capaces de cumplir con sus obligaciones de pago. Algunas veces el problema es la insolvencia de parte del deudor.

Disputas y malentendidos entre acreedor y deudor

Muchas veces una de las razones de pagos vencidos en Sudamérica es una disputa o un malentendido con respecto al contrato comercial, los servicios brindados o los productos distribuidos. Puede que la realidad no supere las expectativas. Las cantidades indicadas durante la cobranza de la deuda son disputadas o hay un malentendido sobre la cantidad que se debe pagar.

Documentación incompatible en Sudamérica

acreedores extranjeros sudamericaEn algunos casos, el papeleo entre el cliente y el deudor en Sudamérica es incompatible. Al menos desde el punto de vista del deudor, el pago no puede ser hecho ya que el deudor requiere otro o papeleo adicional para poder cumplir con leyes locales o las reglas de contaduría y pago remitente. Tal papeleo puede incluir el contrato, formularios de orden, confirmaciones de orden y facturas.

Controles de cambio de divisas en Sudamérica

En algunos países, la cobranza de deudas en Sudamérica puede ser un desafío por los controles de cambio de divisas extranjeras. En algunos países como Brasil, los pagos internacionales están sujetos a controles previos, los cuales pueden retrasar u obstruir el pago. Desde otros países, principalmente Argentina y Venezuela, se ha hecho difícil o prácticamente imposible el transferir dinero de un país a otro.

Falta de recursos para obligar al cumplimiento de pagos

acreedores extranjeros latinoamericaLa cobranza de deudas a nivel internacional gana impulso con los recursos con los que cuenta el cobrador y su cliente para obligar al cumplimiento de pagos. Los recursos pueden incluir una relación comercial que el deudor todavía tiene interés en mantener o restablecer, la opción realista de obligar a que se realice el pago con recursos legales si el pago no se realiza o un acuerdo de pago no es logrado amigablemente, o comprometiendo la reputación que el deudor quiere proteger. Si no hay tales recursos, porque el deudor no está interesado en restablecer la relación comercial o acudirá instancias legales no es posible por las circunstancias locales o una documentación incompleta, el cobrar una deuda internacional en Sudamérica puede convertirse en un verdadero problema.

Comunicación entre acreedor extranjero y deudor

Muchas veces la comunicación es un problema cuando se trata de la cobranza de deudas en Sudamérica. Sin el conocimiento del idioma español, que es hablado en casi toda Sudamérica, o el portugués en Brasil, es difícil y lograr una buena comunicación en la mayoría de los casos, y eso hace imposible el intentar el cobro de deudas en Sudamérica. Además, la distancia (física o de zona horaria) puede ser un gran problema para la cobranza de deudas de una empresa en Sudamérica.

Percepción diferente de trato profesional

En algunas ocasiones, los acreedores extranjeros y sus clientes en Sudamérica tienen una actitud profesional diferente. A pesar de que las actitudes poco profesionales en los negocios se pueden encontrar en todo el mundo, el nivel de informalidad en negocios en Sudamérica es alto y hace que la evasión de pago de acreedores en el extranjero suceda seguido.

Poca familiaridad con el territorio sudamericano

Un problema de los acreedores extranjeros o sus cobradores puede ser la poca familiaridad con Sudamérica como territorio. Su infraestructura (de negocios), cultura y alternativas son comúnmente desconocidas para los negocios fuera de Sudamérica.

Cobranza de deudas en Sudamérica

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Diligencias Debidas en Latinoamérica

Los problemas a los que nos enfrentamos al cobrar deudas internacionales en Latinoamérica a menudo pueden advertidos con anticipación, evitados o se puede lidiar con ellos antes de que las compañías empiecen a hacer negocios.

diligencias-debidas-latinoamericaHaber realizado los procedimientos y diligencias apropiadas para tus operaciones internacionales en general, y en el contexto de la cobranza de deudas en Latinoamérica, en particular cuando se trata de transacciones financieras en Latinoamérica, es clave para reducir de manera sustancial el riesgo financiero implicado y evitar las deudas pendientes en una etapa en el futuro.

Diligencias debidas en Latinoamérica parece desafiante

Para los negocios extranjeros puede ser desafiante realizar las debidas diligencias y los procedimientos de cumplimiento en Latinoamérica. Las razones pueden ser las siguientes:

  1. Falta de acceso a la información y transparencia en Latinoamérica;
  2. Resistencia de los negocios asociados locales en Latinoamérica;
  3. Diferencias culturales y otros idiomas hablados entre tu compañía y tu compañía local asociada;
  4. Conocimiento limitado sobre la cultura de negocios de Latinoamérica, idiomas, geografía, circunstancias socio-económicas y políticas, entre otras;
  5. La habitual naturaleza informal de la economía y de los negocios en Latinoamérica;

¿Qué significan diligencias debidas en Latinoamérica?

Antes de empezar a hacer negocios en Latinoamérica y disminuir el riesgo financiero, reducir las cuentas pendientes en el futuro y por lo tanto optimizar los resultados económicos positivos, es importante para los negocios extranjeros:

  1. Entender la realidad socio-económica de los países de Latinoamérica y los países en dónde haces negocios;
  2. Estar al tanto a las circunstancias políticas y la potencial inestabilidad en el país o los países donde tu compañía asociada está establecida
  3. Entender los requerimientos legales y administrativos locales y las regulaciones a las que el sector de tu negocio está sujeto de manera local en Latinoamérica.
  4. Conoce a tu cliente: familiarízate, de dentro hacia afuera con la compañía con la que haces negocios – sus oficinas, sus antecedentes, conexiones, su aspecto financiero, acciones, actividades de negocio, desempeño y clientes locales;

Diligencias Debidas en Latinoamérica: En qué enfocarse

Así que, ¿en qué te debes enfocar al realizar las diligencias debidas en Latinoamérica?

Esta es una lista que puedes seguir:

  1. ¿Qué tanto cumplen tu negocio y tu compañía asociada local con las regulaciones locales y que regulaciones locales pueden ser aplicadas a tu negocio y a tu compañía local asociada?
  2. Diligencias financieras debidas: ¿cuál es la situación financiera de tu compañía local asociada y si se encuentra en una situación donde puede pagar sus obligaciones financieras y, basado en su desempeño, podrá hacerlo también en el futuro?
  3. Diligencias debidas de contabilidad: ¿que tanto cumple tu compañía asociada con los estándares internacionales y locales y contabilidad?
  4. Diligencias debidas legales: ¿cual es tu posición en los contratos entrantes con tu compañía asociada y otras partes, y una posible litigación?
  5. Evaluación de la documentación: relacionada con la recomendación anterior, ¿cuáles son los documentos requeridos localmente e internacionalmente para completar la transacción de negocios, cobrar las deudas (vencidas) y, en el peor de los casos, para obligar legalmente el pago de una deuda vencida de manera local?

Algunos documentos que pueden ser tomados en consideración son los contratos, peticiones de orden y confirmación, confirmaciones de envío, facturas, entre otros.

  1. Antecedente judicial: ¿ha recibido tu compañía asociada alguna carta de advertencia, multas, penalidades, auditorías y otras acciones legales o está tu compañía asociada o alguno de sus representantes involucrado en acciones legales o demandas?
  2. Antecedentes: conoce lo más posible sobre tu compañía asociada y sus representantes, sus antecedentes, conexiones, actividades (de negocios), desempeño, clientes y socios locales.
  3. Socios locales y especialistas: asegúrate de contratar los socios y especialistas locales apropiados que te puedan ayudar a realizar las debidas diligencias y con cualquier tipo de problemas de contabilidad, administrativos o legales que puedan surgir. Tales socios y especialistas pueden ser consejeros de negocios, firmas de abogados o representantes locales.

Debidas Diligencias: Reduce el Riesgo a Deudas!

diligencias debidas America LatinaPara poder evitar los problemas relacionados con la cobranza de deudas en el futuro, es importante para los negocios extranjeros realizar las diligencias apropiadas en Latinoamérica antes de cerrar transacciones de negocios. El objetivo es entender la realidad socio-económica del país de Latinoamérica en donde estás haciendo negocios, su ambiente político, sus requerimientos legales y administrativos locales y regulaciones, y conocer a tu cliente de pies a cabeza.

Este artículo no pretende dar una opinión legal o dar un resumen completo sobre el tema. Cuando haces negocios en Latinoamérica, asegúrate de contratar un consejero local o firma de abogados para garantizar que los procedimientos y la documentación son los correctos para realizar tus operaciones de negocio y transacciones en Latinoamérica.

Cobroamericas es un proveedor de servicios de cobranza de deudas a nivel internacional y se enfoca en la cobranza en Latinoamérica y El Caribe. Si estás interesado en aprender más o discutir sobre los problemas relacionados con la realización de las diligencias debidas en Latinoamérica, y relacionado con a la cobranza de deudas internacional en Latinoamérica y El Caribe, puedes conectarte con Cobroamericas en Linked-In o seguirnos en Twitter.

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Cuatro Ventajas de Usar un Especialista en Cobranza Internacional

Para muchas agencias de cobranza de deudas, los casos fuera de las fronteras del país donde están establecidas pueden ser un problema. A menudo las agencias no saben realmente qué hacer con ellos ya que están fuera de su campo de trabajo regular. Algunas agencias de cobranza establecen divisiones internacionales propias o contratan personas en esos lugares para lidiar con los casos internacionales. Algunas veces las agencias se unen a una red de cobranza internacional. Sin embargo, a pesar de que algunas de estas soluciones pueden funcionar, también pueden hacer surgir otras incógnitas como por ejemplo cómo hacer rentable una nueva división internacional, si todos los miembros de la red de cobranza internacional brindan los estándares de calidad de servicio que la agencia requiere y si es justificable la contratación de personal localizado si la cobranza internacional no es una actividad principal de la agencia.

Tal vez sea mucho más beneficioso a largo plazo para las agencias de cobranza de deudas el contratar una tercera parte que sea especialista en la cobranza internacional al surgir casos internacionales. Estos especialistas pueden ser una agencia de cobranza de deudas cuyo actividad principal sea la cobranza internacional, una agencia extranjera, una firma de abogados que pueda asistir localmente o acreedores individuales que actúan como contratistas o representantes independientes. Estos pueden ser contratados para cumplir con un trabajo específico: cobrar en un territorio que está fuera del objetivo de las cobranzas del día a día de la agencia, trabajar en casos que se encuentran en otras zonas horarias o donde se hablen idiomas que no son hablados dentro de la agencia o para trabajo local – por ejemplo, como negociante, mediador o representante legal con encargos de cerrar tratos o establecer casos específicos de deudores internacionales o sus representantes.

A continuación describiré las cuatro principales ventajas de una agencia de cobranza al contratar un especialista en cobranzas internacionales según mi opinión.

Enfoque en cobranza internacional

La mayoría de las agencias de cobranza están enfocadas en cobranzas domésticas o regionales, o algunas veces su enfoque principal está solo en una ciudad o comunidad en particular. Generalmente sus clientes vienen de una misma región, estado o país y las cobranzas internacionales no son su actividad principal o no son lo suficientemente considerables para aplicar una estrategia especial. Si tales agencias contratan un especialista externo en cobranzas internacionales que sí se enfoque en cobranzas internacionales o trabajen en conjunto localmente en el país donde el deudor está localizado, generalmente por una compensación establecida según el tipo de proyecto, se puede lograr una situación en donde todos salgan beneficiados.

Infraestructura para cobrar deudas al nivel internacional

A menudo las agencias de cobranza de deudas no tienen la infraestructura necesaria para cobrar deudas a nivel internacional, sea amigablemente o a través de medios legales. Las diferentes zonas horarias, otros idiomas, la necesidad de tener presencia o abogados locales. Al contratar a un especialista en cobranza de deudas a nivel internacional que cuente con la infraestructura que la agencia necesita para poder realizar el trabajo, la agencia tiene la posibilidad de expandir su infraestructura más allá de sus propias limitaciones y aplicar los ajustes según sus necesidades específicas (como se mencionó, de territorio, zona horaria, idioma o representación local).

Conocimiento de cobranza internacional

El especialista en cobranza internacional puede tener la experiencia, conocimiento y habilidades que hacen la diferencia y contribuyen de verdad al servicio de la agencia y el desempeño con sus clientes. El conocimiento puede incluir el entendimiento de otros idiomas hablados, conocimiento sobre territorios o sistemas legales requerido para cobrar de manera exitosa y aconsejar a los acreedores apropiadamente sobre las posibilidades de éxito, procedimientos, costos e información valiosa sobre el deudor o información específica sobre el país en donde está se encuentra.

Recursos para recuperar deudas al nivel internacional

El usar un especialista en cobranza a nivel internacional significa que la agencia de cobranza evita el tener que invertir dinero y otros recursos que posiblemente nunca utilizarán de nuevo como parte de su negocio. El enfoque, la infraestructura y el conocimiento disponible del especialista significa que la agencia no tiene que asumir riesgos operacionales (y por lo tanto financieros) que en otro caso tendrían que asumir y financiar con sus propios recursos. Tales recursos pueden ser usados para otros propósitos que formen parte de la actividad principal de la agencia.

Existen cuatro ventajas para las agencias de cobranza de deudas al trabajar junto a un especialista de cobranza internacional para sus casos de deudas en el extranjero. El especialista puede tener el enfoque, la infraestructura, el conocimiento y los recursos que la agencia no tiene o no esté interesada en establecer dentro de su propia compañía.

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Cobrando deudas en México: seis preguntas

Tal vez tengas o hayas tenido un cliente en México que no haya pagado una deuda, y eventualmente terminas o has terminado teniendo una deuda internacional en México.

Para determinar qué tantas posibilidades tienes de cobrar exitosamente la deuda en México, deberías hacerte a ti mismo las siguientes preguntas.

Se trata de deuda de empresa o de consumidor?

deudor mexicoLa primera pregunta es si tu deuda en México es de una empresa o de consumidor. Las deudas de empresas muchas veces tienen mayor probabilidad de recibir una respuesta positiva (pago completo o parcial, acuerdo o plan de pago) que las deudas de consumidores. En el caso de deudas de consumidor internacionales, se debe ser realista respecto a las posibilidades de lograr cobrarla, la probabilidad de respuesta generalmente es baja.

Qué tan antigua es la deuda en México?

localizar deudor mexicoLa antigüedad de la deuda es muy importante. Estar al tanto de las cobranzas en México y mostrar esa actitud hacia tus deudores, es vital para ser tomado en serio en tus intentos de cobrar una deuda. Mientras más antigua sean las deudas, más difícil será cobrarlas en México, y la misma regla se aplica en cualquier lugar. El periodo límite en México es de cinco años. Luego de cinco años, es legalmente muy difícil o prácticamente imposible lograr cobrar la deuda. Pero cualquier deuda de más de un año de existencia implicará dificultades.

De qué tamaño es la deuda en México?

¿Qué cantidad te debe tu deudor en México, qué cantidad estás intentando cobrar? No desperdicies mucho tiempo en las cantidades pequeñas, enfócate en las cantidades medianas, y debes ser realista en cuanto las posibilidades de cobrar las cantidades más grandes.

Es posible contactar o localizar al deudor en México?

Otra pregunta esencial es: ¿Posees información de contacto actualizada de tu deudor en México para que así pueda ser localizado? Algunos datos esenciales incluyen: El nombre completo de la compañía (incluyendo el nombre legal de cómo la compañía está establecida en México) o el nombre completo de la persona (incluyendo el segundo nombre y el segundo apellido), la dirección detallada completa, números de teléfono, números de teléfonos celulares, direcciones de correo electrónico y enlaces de cuentas de redes sociales. Es importante mantener dicha información actualizada durante toda la relación comercial y de consumidor, ya que puede ser vital en caso de que surjan problemas de pago en el futuro.

Posees documentos que respalden la existencia de la deuda?

documentos deudas mexicoAlgo importante para tener una documentación sólida de tu deudor, y mostrar los recursos para iniciar acciones legales en México contra tu deudor para obligar legalmente el pago de deudas vencidas o de un pago acordado a través de un contrato, el tener la documentación apropiada para sostener tu demanda en México. La documentación de apoyo con respecto a la deuda puede estar formada por contratos, facturas, fórmulas de petición, confirmaciones de partición, reconocimiento de la deuda, y pruebas de comunicación a través de correo electrónico sobre las deudas pendientes. Nota: debido a la complejidad (o poca efectividad, tú elegirás cómo definirlo apropiadamente) y los costos de procedimientos legales en México, es muy poco probable que alguna vez vayas a demandar a un deudor en México, a menos que te encargues del caso como tu principal prioridad o que la cantidad involucrada en la deuda sea realmente –  Y quiero decir realmente – importante; no solamente un par de decenas de miles de dólares.

Cual es la razón por que el deudor en México no paga?

Por último pero con la misma importancia: ¿Por qué tu deudor en México no está pagando las deudas vencidas, tu deudor indicó problemas financieros, o está la deuda siendo disputada por tu deudor? Estas preguntas ayudan como guía para la cobranza de deudas en México al intentar cobrar la totalidad de una deuda, buscar un arreglo o un plan de pago, o lo que en algunas ocasiones puede ser la mejor opción desde el aspecto económico, optar por desestimar la deuda (y no seguir malgastando más tiempo y dinero en una deuda que es prácticamente imposible de cobrar).

Para lograr determinar las posibilidades de éxito al cobrar una deuda en México, te sugerimos que te preguntes a ti mismo si la deuda es con una empresa o con un consumidor, que tan antigua es, cuál es el tamaño, si posees datos de contacto actualizados del deudor en México, si tienes la documentación apropiada para respaldar tu demanda, y cuáles pueden ser las razones por las que tu deudor en México no está pagando.

Si tienes una deuda pendiente con un deudor en México, o si has tratado de cobrar una deuda en México, por favor contactanos. Visita la página web de Cobroamericas y síguenos en Linked-In y Twitter.

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