Cobranza de Deudas Internacionales en Latinoamérica: 6 Temas

Para negocios extranjeros, cobrar deudas vencidas en Latinoamérica puede diferir sustancialmente de cobrar de compañías establecidas en su propio país.

En este post destacamos seis problemas que los negocios extranjeros tienen que tomar en cuenta y familiarizarse con ellos para entender la cobranza de deudas de negocios en Latinoamérica.

Cobrar deudas en Latinoamérica: habla el idioma!

El primero, el idioma, es clave. Hay dos lenguajes principales para negocios en Latinoamérica: Español y Portugués. En Brasil se habla el portugués, en casi todo los otros países en Latinoamérica el español es el idioma. Si tratas de cobrar una deuda en Brasil, deberías hablar portugués, en la mayoría del resto de países de Latinoamérica, debes hablar español.

Comunicación es clave en la cobranza en Latinoamérica

Muy relacionado con el idioma, pero más metódico, es la comunicación. En Latinoamérica el “toque personal” es todavía muy importante, así que si tratas de cobrar una deuda, toma el teléfono tanto como puedas. Debe de estar en tu lista de prioridades. Debido a la distancia, en lugar de cartas, el correo electrónico es una manera eficiente y efectiva de comunicación formal.

Geografía: parámetro determinante para la cobranza de deudas

cobro internacional deudas LatinoamericaLa ubicación puede ser determinante. Existe una gran diferencia entre países en cuanto a métodos y posibilidades de recolectar una deuda, así como también puede existir entre regiones dentro de los países. En Chile puede ser sencillo, en Brasil difícil, y en Venezuela imposible. Cobrar una deuda de una compañía establecida en una gran ciudad (Sao Paulo, Santiago, Buenos Aires, Ciudad de México, Bogotá), donde generalmente todas las instalaciones están presentes es una cosa, pero cobrar una deuda de una compañía que opera fuera de una región periférica (Amazonas, desierto, islas), donde la infraestructura está generalmente menos desarrollada, puede ser significativamente más difícil.

La economía influye en la capacidad de pagar de negocios latinoamericanos

Es importante entender las circunstancias económicas ya que estas pueden afectar directamente las posibilidades de cobrar una deuda exitosamente. Actualmente la mayoría de las economías latinoamericanas se han desempeñado relativamente bien durante los últimos años. Sin embargo, países como Ecuador, Venezuela y Argentina han tenido dificultades. El crecimiento en Brasil se ha desacelerado. Por otra parte, países como Colombia, Perú y Panamá han experimentado un crecimiento continuo y significativo, impulsando la inversión extranjera lo cual puede tal vez mejorar los esfuerzos de cobranza de deudas.

Situación socio-política: esencial para el éxito de cobrar deudas en Latinoamérica

La situación socio-política puede tener una gran importancia en las relaciones internacionales e intercambio comercial y consecuentemente en los esfuerzos de cobranza de deudas. Las restricciones de pago (que también pueden ser clasificadas bajo la categoría de economía, pero yo las considero sobre todo como políticas económicas) en otros países como Venezuela, Argentina y, en menor medida, Brasil, afectan directa y negativamente sobre los esfuerzos de cobranza de deudas y algunas veces, en el caso de Venezuela, hace incluso imposible el poder recuperar una deuda. Pero también la conflictividad social, la cual por ejemplo está afectando todavía a partes de Colombia y actualmente algunas regiones en México, complican la cobranza de deudas debido a que existen regiones enteras que son inaccesibles con una infraestructura deteriorada y por esta razón los negocios sufren económicamente.

Sistemas legales: un continuo desafió en para la cobranza  de deudas internacionales

cobro judicial latinoamericaLas eventuales opciones legales determinan el nivel de recursos que tiene un acreedor si la cobranza de la deuda de manera amigable no tiene éxito. Ese es el porque el conocimiento de los sistemas legales es esencial en la cobranza de deudas. En general, en toda Latinoamérica los procedimientos legales son un desafío y son costosos. En Chile puede ser relativamente sencillo; en países como Brasil, México y Colombia (quienes recientemente experimentaron protestas de meses de duración entre jueces, lo que mantuvo detenido al sistema de justicia entero) son difíciles de lidiar; y, de nuevo, también desde un punto de vista legal, en Venezuela es virtualmente imposible.

Seis problemas son destacados con los cuales los negocios extranjeros deberían familiarizarse para entender la cobranza de deudas en Latinoamérica: el idioma, la comunicación, la geografía, la economía, la situación socio-política y los sistemas legales.

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Chile: ¿País Más Amistoso de Latinoamérica para la Cobranza?

Chile es en muchos aspectos una excepción en Latinoamérica. Chile ha sido estable política y económicamente por décadas. También es tal vez el único país de Latinoamérica que realmente ha combatido de manera exitosa la pobreza extrema. Su capital, Santiago de Chile, es un centro de emprendimiento y es considerado uno de las mejores ciudades para inversores en Latinoamérica.

Por experiencia, también parece ser el país más amistoso para la cobranza de deudas en Latinoamérica. ¿Cuáles son las razones detrás de esto?

chile recuperacion creditosLa primera razón es que el país ha abierto realmente la economía para el intercambio y la inversión extranjera. Las políticas económicas están enfocadas en atraer negocios extranjeros e inversores y los negocios chilenos están acostumbrados a las relaciones comerciales internacionales. La reputación y prestigio en ese aspecto contribuyen a crear un clima de conducta de pago positiva.

La siguiente razón es que Chile posee políticas monetarias liberales. El país no posee controles de cambio de divisas como por ejemplo Argentina y Brasil, y en ese aspecto, el país más notorio de Sudamérica, Venezuela. Los pagos internacionales no son sujetos a restricciones extraordinarias de cambio de divisas, lo cual favorece el éxito en la cobranza de deudas para acreedores extranjeros de manera considerable.

chile cobranza internacionalLa siguiente razón puede ser un tanto subjetiva, pero los negocios chilenos parecen tener una cultura de conducta de pago más positiva en comparación con países vecinos como Brasil u otras economías Latinoamericanas grandes como México. Esto generalmente hace más fácil el negociar el pago de deudas o facturaciones vencidas.

La clase media de Chile ha crecido sustancialmente en las últimas décadas. Y su nivel de pobreza ha disminuido. Debido a eso, los salarios promedios y por ende el poder adquisitivo de la población han mejorado y por lo tanto las fuentes financieras para pagar deudas extranjeras de consumidor o deudas de negocios ha estado incrementando. Esto es obviamente positivo para los acreedores extranjeros que están buscando recolectar deudas en Chile.

A diferencia de muchos otros países en Latinoamérica, Chile es relativamente accesible. Posee una infraestructura decente y no tiene áreas políticamente problemáticas y por lo tanto se destaca por sí solo entre otros como México, Brasil, Argentina, Colombia y diversos países de Centroamérica.

chile cobro judicialLa siguiente razón puede estar sujeta a opiniones personales y puede depender en gran parte del punto de vista de cada quién, pero el sistema judicial de Chile es relativamente comprensible para negocios extranjeros y es ciertamente más accesible para acreedores extranjeros que los sistemas judiciales de la mayoría de los otros países en Latinoamérica, como Brasil, Argentina, Colombia, México, Venezuela, por mencionar los más notorios. Esto les da a los acreedores extranjeros la plataforma necesaria para recurrir a instancias legales si la cobranza de deudas extrajudicial no tiene éxito, y los negocios chilenos o individuos, al darse cuenta de eso, tal vez los obligue a pagar amigablemente o llegar a acuerdos.

Chile es de varias formas una excepción, lo que también parece ser el caso con respecto a la cobranza de deudas de parte de acreedores extranjeros. Las razones incluyen el hecho de que Chile es una economía abierta, que no posee extraordinarios controles de cambio de divisas, que Chile tiene una cultura de conducta de pago más positiva que otros países en Latinoamérica, que el poder adquisitivo de la población ha aumentado, que el país es accesible y que el sistema judicial de Chile es considerablemente comprensible con acreedores extranjeros.

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Controles de Cambio de Divisas en Latinoamérica

Latinoamerica cambio divisasDiversos países en Latinoamérica poseen controles de cambio de divisas en funcionamiento. Dichos cambios de controles de divisas muchas veces tienen un impacto en la gestión de cobro de deudas de negocios extranjeros que tratan de recuperarlas.

¿Qué son los controles de cambio de divisas?

Los controles de cambio de divisas son una serie de mecanismos de control a los que individuos y negocios son sujetos al comprar o vender monedas extranjeras. Los gobiernos usan los controles de cambio de divisas para intentar controlar y proteger la economía local.

Los controles de cambio de divisas pueden incluir:

  • Prohibición del uso de monedas extranjeras dentro del territorio nacional;
  • Tasas de cambio fijas;
  • Restricciones en la cantidad de moneda extranjera que puede ser comprada;
  • Restricciones en la cantidad de moneda nacional que puede ser vendida;
  • Someter el cambio de divisas a la aprobación del gobierno;

¿Qué países tienen control de cambio de divisas?

Actualmente, los principales países de Latinoamérica cuyos residentes son sujetos, de mayor a menor medida a controles de cambio de divisas, incluyen:

  • Venezuela
  • Argentina
  • Brasil
  • Cuba

¿Cuál es el efecto sobre la cobranza de deudas?

America Latina control cambio divisasPara las compañías extranjeras que están cobrando facturas en un país cuyo residentes están sujetos a controles de cambio de divisas tienen que tener en cuenta que tales controles de cambio pueden impactar diferentes aspectos de la gestión de cobro de deudas: el comportamiento de pago de parte del deudor, el aumento de días para recibir la deuda cobrada, el aumento de costos de aseguradoras de crédito, disminución de la tasa de éxito en la cobranza de deudas, y, en el peor de los casos: no recibir el pago en absoluto.

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