Cobranza en México: Seis Sugerencias para Acreedores Extranjeros

Algunos extranjeros que demandan pagos de deudas no pagadas o deudas vencidas en México ven la cobranza de deudas ese país como complicada, impráctica o incluso imposible.

Otros, por el contrario, tal vez subestimen los desafíos que se pueden encontrar ya que comparan la relativa facilidad y simplicidad de la cobranza en sus propios países.

La verdad se encuentra, muchas veces, entre la mitad de esos dos extremos. Es perfectamente posible cobrar deudas en México, pero es fundamental entender el entorno particular del país y las circunstancias de la cobranza de deudas.

Esta es una lista para cualquier extranjero para ser usada como marco de referencia en México y manejar apropiadamente las expectativas.

El tamaño de la demanda

Al fin y al cabo, todo se trata de los números. ¿Que tanto te deben y cuáles serían los costos de la demanda y la cobranza?

La cobranza de deudas en México puede ser costosa (especialmente si recurres a instancias legales), toman mucho tiempo, y puede ser un proceso lento o muy lento. Debes asegurarte de tomar un acercamiento realista – desde una perspectiva económica – sobre lo que esperas financieramente de la cobranza de deudas en México, si el tiempo y dinero invertido valen la pena, y que tan lejos llevarás el proceso.

Naturaleza de la demanda

¿Estás demandando el pago a una compañía o un individuo, tu demanda de pago consiste en facturas vencidas relacionadas con una transacción comercial o estás buscando el pago de un préstamo? Esto puede causar una gran diferencia – en lo que respecta a las probabilidades de éxito – el hecho de que tu deudor sea una compañía o un individuo, o que estés demandando el pago de facturas vencidas o un préstamo pendiente. Las circunstancias legales y la situación financiera de tu deudor pueden determinar el éxito o el fracaso en tu intento de cobro.

Calidad de la demanda

La clave para una cobranza de deudas exitosa en México es que tan “limpia” o que tan completa sea tu documentación. Contratos, fórmulas de pedido, confirmaciones de orden y de entrega, facturas, correspondencia (de correo electrónico), detalles de contacto de tu deudor, detalles de dirección, antigüedad de la deuda pendiente, todo esto es fundamental para el éxito de la demanda en la cobranza de deudas en México. Si tu documentación es completa, entonces incrementarán sin duda tus probabilidades de éxito. Debes ser realista con las expectativas y como regla general, no debes desperdiciar dinero y tiempo en considerar una alternativa legal si tus papeles no poseen los documentos de soporte necesarios para realizar la demanda de pago.

El uso de recursos para obligar el cumplimiento de un pago

Debes usar los recursos que tengas disponibles. Si tu deudor es una compañía que ha recibido productos o servicios de tu parte, y puede que exista un interés comercial en continuar comprando tus productos o usar tus servicios, debes usar ese recurso para presionar una solución amigable, como un plan de pago con cuotas mensuales, una liquidación u otro tipo de compensación material o monetaria. Si tu deudor es un individuo, a pesar de que el uso de recursos puede ser menos simple, él o ella tal vez quieran comprar tus productos o continuar su educación (universidades), o necesita tener un historial de crédito limpio. Al usar estos recursos, es importante que muestres flexibilidad y abordar la situación teniendo actitud enfocada en encontrar una solución.

Red de contactos

Si estás tratando de cobrar una deuda en México, usa tu red de contactos. De manera directa, si tienes tus contactos en agencias, firmas de abogados o con representantes, o indirectamente, referencias de relaciones de negocios o compañías que hacen negocios en México, negocios que están operando en los mismos mercados y se hayan enfrentado a problemas similares. Desde mi experiencia personal, no puedo hacer suficiente énfasis sobre lo importante que es trabajar usando referencias en México, más que en muchos otros países con los que estoy familiarizado.

Ubicación

Y finalmente, la ubicación. México es un país grande con áreas urbanas altamente desarrolladas (Ciudad de México, Monterrey, y Puebla, por ejemplo) y también por el contrario, hablando de manera profesional, lugares sumamente remotos. Y desafortunadamente, algunas áreas de México han sido fuertemente golpeadas por la inestabilidad social y política. En principio, no debería haber problemas para realizar tu cobranza de deudas en las áreas urbanas de México. El intentar cobrar en áreas más remotas puede ser un desafío, o en el peor de los casos, prácticamente imposible.

Al intentar cobrar una deuda en México, los extranjeros deben tener en cuenta los siguientes puntos en su lista: tamaño de la deuda, la naturaleza de la demanda, la calidad de la demanda, recursos, red de contactos y ubicación.

Estos aspectos determinan las probabilidades de éxito y son básicas para la gestión de expectativa.

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Latinoamérica: Seis Desafíos al Iniciar Un Procedimiento Judicial

En el mundo globalizado se hacen más negocios internacionales que nunca antes. Y el crecimiento económico está tomando lugar en lo que solíamos llamar países en desarrollo.

Al enfocarnos en Latinoamérica, tenemos países como Brasil y México, pero en los últimos años también países como Colombia, Perú, Chile y Panamá han experimentado periodos de crecimiento significativos que han atraído a negocios e inversiones extranjeras.

¿Pero qué pasa si estás establecido en Norteamérica o Europa y realizas con frecuencia negocios en uno de estos países, o cerraste un trato de negocios muy importante y tu cliente no está pagando, que tal si el trato no está cubierto por tu asegurador de crédito, tu cliente ha realizado todas las diligencias y procedimientos debidos y conoce las políticas de tu cliente, y la cobranza amigable, la intervención de una agencia de cobro de deudas, representantes locales o incluso una firma de abogados no resultan en el pago de la deuda pendiente.

Ciertamente el próximo paso sería considerar un procedimiento legal para obligar el pago de los bienes entregados o los servicios prestados.

Sin embargo, debes estar al tanto de que puede ser un desafío cuando se trata de procedimientos legales relacionados con la cobranza de deudas en Latinoamérica.

A pesar de que cada país tiene su propio sistema legal y experimentan circunstancias particulares y los países son diferentes unos de otros, he determinado lo que en mi opinión pueden ser considerado como los Seis Desafíos Para Iniciar Procedimientos Legales en Latinoamérica relacionados con la cobranza de deudas.

Latinoamérica, territorio desconocido

.procedimiento judicial latinoamericaPrimero que todo, para muchas personas fuera de Latinoamérica, el territorio es desconocido. Las personas no conocen cómo funcionan los sistemas legales. También puede que no sepas si obligar a tu cliente a pagar por medios legales, y que compañía o firma de abogados contratar. Latinoamérica parece muy lejos, puede que no hables el idioma y que no sepas ni siquiera donde está establecido tu cliente de manera exacta.

Cobro judicial en Latinoamérica: sistemas legales complicados.

Pero incluso si estás familiarizado con el territorio, generalmente los sistemas legales son lo suficientemente complicados para hacer que los procedimientos legales no sean sencillos. Puede haber varios tipos de procedimientos, varias cortes y jurisdicciones locales, varias etapas y procedimientos de apelación dentro de los procedimientos legales.

Costos legales pueden ser considerables

costos cobro judicial LatinoamericaPor lo general los procedimientos legales son costosos. Las cantidades mínimas para iniciar procedimientos legales que valgan la pena desde un punto de vista económico pueden ser mucho mayores a las cantidades en tu país de origen (Sin embargo estoy al tanto de que existen grandes diferencias entre, por ejemplo, Estados Unidos y muchos países de Europa). Y existen ciertos costos que pueden incurrir que no puedes recuperar a través del deudor.

Sistemas judiciales en Latinoamérica: muchas veces, ineficientes

Además de complicados, los sistemas legales tienden a ser ineficientes, por decirlo de una manera políticamente correcta. A pesar de que la ley puede estar de tu lado, la manera en que el “sistema” funciona en la práctica debido a razones políticas o sociales (me refiero a la corrupción, desorden social y restricciones de cambio de divisas como ejemplos más evidentes), pueden incluso hacer más complicado el hacer cumplir tus derechos para recibir un pago de una deuda.

Incompatibilidad de documentación

Este es un factor en el que tal vez no pensemos inmediatamente, pero que en la práctica a menudo causa sorpresas desagradables. La forma en que hayas reunido la documentación con tu cliente, la manera en que hayas facturado o la jurisdicción a la que tu trato de negocios está sujeto, puede causar que no sean compatibles legalmente en el país de tu cliente y por lo tanto terminan siendo inútiles. O puede que tus facturas hayan expirado según la ley y ya no pueden ser demandadas legalmente. Puedes tener un abogado brillante a cargo del caso, pero si tu reclamo es incompatible con el sistema, hay pocas probabilidades de tener éxito.

Tal vez el veredicto no se pueda hacer cumplir

juicio cobranza latinoamericaSupongamos que decides optar por una opción legal y “sobrevives” a los cinco primeros desafíos. Entonces tal vez tengas que enfrentar un sexto obstáculo. Debido al alto nivel de “informalidad” en los negocios (muchas pequeñas compañías con poca responsabilidad), compañías que no están formalmente establecidas, negocios que no están adecuadamente registrados o establecidos localmente, la inaccesibilidad de las áreas, dueños de compañías que no se pueden rastrear, falta de infraestructura y la inexistencia de acciones pueden hacer que no sea posible cumplir el veredicto que hayas obtenido en la práctica en lo absoluto.

En resumen, existen desafíos para las compañías que quieren iniciar procedimientos legales en Latinoamérica cuando se trata de cobranza de deudas. Yo incluí a el desconocimiento del territorio, los considerables costos legales, sistemas legales ineficientes, incompatibilidad y la no posibilidad de hacer cumplir un veredicto como los seis principales desafíos.

Esto no significa que no deberías iniciar procedimientos legales, puedes hacerlo si el trato involucrado es considerable, tu documentación está actualizada, tienes un presupuesto disponible para los procedimientos legales y estás consciente de que la paciencia es algo esencial. Existen excelentes abogados que conocen el sistema de adentro hacia afuera que pueden hacer un gran trabajo representándote y que pueden cobrar de manera exitosa deudas pendientes.

Este articulo tiene el propósito de dar una visión general de los desafíos que las compañías extranjeras pueden enfrentar cuando consideran iniciar procedimientos legales y no tiene como intención generalizar o simplificar. Estoy consciente de que los desafíos mencionados también pueden aplicar en cualquier otra parte del mundo.

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Porqué Enfocarse en La Cobranza Amistosa en Latinoamérica?

Este articulo se trata sobre el porqué los acreedores no deberían pensarlo dos veces, sino tres veces antes de considerar optar por un procedimiento legal en Latinoamérica y El Caribe con la intención de imponer una demanda. Incluyendo demandas por deudas comerciales y de consumidor.

A continuación, diez razones del porqué.

Ritmo diferente en Latinoamérica

En Latinoamérica y El Caribe, las cosas pueden ser lentas, realmente lentas. La paciencia es algo esencial. Debes darle una oportunidad a las soluciones amigables, incluso si puede tomar más tiempo (mucho más) de lo que considerarías aceptable en tu país de origen. Y debes saber que las opciones legales no son una solución si quieres que las cosas se logren más rápido – los procedimientos legales podrían incluso hacer las cosas aún más lentes, y podría tomar toda la vida (años).

Una realidad socio-económica diferente en los países latinoamericanos

La realidad socio-económica es para muchas personas diferente en Latinoamérica. Sí, en algunos países, como por ejemplo Brasil, México, Colombia y Perú, la economía ha crecido y sigue creciendo. Y sí, hay una clase media en constante crecimiento alrededor de todo el continente, lo que significa que grupos considerables de personas han empezado a ganar más dinero y por lo tanto tienen un mayor poder adquisitivo. Sin embargo, la realidad para la mayoría de las personas es la misma: el no poder acceder a recibir una educación adecuada, dificultades al buscar empleo, y empleos que generalmente no son bien pagados. Una gran parte de la población todavía tiene mucho menos para gastar en comparación con una clase social similar en Europa y Norteamérica. Esto significa que los planes de pago son más largos y que las cuotas mensuales serán (considerablemente) más bajas. Y los procedimientos legales no cambian esta realidad.

Altos costos legales en Latinoamérica

Los procedimientos legales son generalmente costosos en Latinoamérica y El Caribe. Los costos legales puede incrementar considerablemente a medida que los procedimientos legales progresan. Muchas veces no vale la pena desde el punto de vista económico optar por una alternativa legal ya que los costos y gastos pueden fácilmente superar la cantidad de la deuda demandada o la cantidad que eventualmente podrá ser cobrada. Y si al final del proceso el deudor no puede pagar, los gastos correrán a expensas del acreedor.

Sistemas legales ineficientes para recuperar deudas

Un problema general es la ineficiencia de los sistemas legales en Latinoamérica y El Caribe. Este problema causa que los procedimientos legales puedan tomar mucho tiempo (años) antes de que se logre obtener un veredicto, que el resultado sea muchas veces impredecible, y los requerimientos para proceder (exitosamente) sean imposibles. Debido a estar razones, los procedimientos legales pueden requerir una inversión considerable en términos de tiempo y dinero que tal vez no valgan la pena debido a la cantidad que eventualmente pueda ser cobrada.

Economías informales de Latinoamérica

Muchos negocios y empleadores se encuentran activos en la denominada “economía informal”. Las compañías que no están registradas oficialmente, las personas que hacen negocios sin facturas o manteniendo una administración apropiados y empleados que reciben salarios que oficialmente no existen. En cuanto a los consumidores, puede que no vivan en el lugar que aparece en los registros o que no estén registrados en absoluto. El registro en una cámara de comercio es en muchas ocasiones no obligatoria y/o los registros no están actualizados. Es virtualmente imposible demandar un pago de una compañía o persona cuyo negocio salario no existe oficialmente.

La situación política en varios países latinoamericanos

Diversos países o regiones dentro de Latinoamérica lidian en mayor o menor medida con problemas políticos. Regímenes poco amigables con la inversión extranjera, malestar social, o problemas de seguridad, todos estos pueden contribuir a un sistema legal que no funcione y por lo tanto tampoco lo hagan los intentos para hacer cumplir un pago en procedimientos legales. Puede que no exista la posibilidad de hacer cumplir un pago legalmente en una corte local porque no existe o no esté funcionando, o puede que no exista una fuerza policial que pueda o que quiera ejecutar una orden de cumplimiento si un veredicto es obtenido.

Lugares remotos en Sudamérica

Muchas veces tus socios de negocios se encuentran establecidos en ciudades grandes, como Ciudad de México, Buenos Aires o Sao Paulo. ¿Pero qué tal si tu deudor está establecido en el área rural de Oaxaca, o si tu deudor es una compañía de producción de comida establecida en el interior del Amazonas, o los Andes? En la realidad esto significa que las opciones legales son tan remotas como los lugares en donde se encuentra tu deudor. La infraestructura simplemente no existe. Y no hay fuerza policial o abogado que iría allí.

Acceso limitado a la información en países de Latinoamérica y El Caribe

Algunos de los países en Latinoamérica, como por ejemplo los centros financieros offshore, poseen leyes que protegen la información de las empresas. Esto hace que sea muy difícil decidir si vale la pena optar por una opción legal, saber si una compañía tiene acciones, quien está de hecho dirigiendo la compañía, y demás. Y esencialmente el no conocer a tu deudor puede hacer que sea muy arriesgado financieramente el empezar procedimientos legales.

Cortes incompetentes para recuperar deudas extranjeras

Si la deuda ocurrió fuera del país donde el deudor está residenciado, y la naturaleza de la deuda (producto o servicio, la documentación correspondiente, el idioma en el contrato o el trato fueron cerrados, las circunstancias socioeconómicas en la cual deuda fue causada en primer lugar) es considerablemente diferente de la realidad en el país del deudor, una corte local puede ser incompetente – que no se encuentre en una posición para dictar sentencias. Esto significaría que cualquier procedimiento legal efectivo no lleve a ningún veredicto.

Requerimientos estrictos para realizar demandas

Algunos de los países en Latinoamérica y El Caribe tienen requerimientos estrictos en cuanto a las facturas y contratos para hacer cumplir un pago legalmente. Algunas veces, la falta de un sello oficial en una factura, o una carta de seguimiento, significa que es documento no está oficialmente reconocido o que haya expirado según la ley, haciendo que los procedimientos legales sean prácticamente imposibles.

La diferente rapidez del funcionamiento de las cosas, la realidad socioeconómica, los altos costos, los sistemas legales ineficientes, economías informales, la situación política, la lejanía, el acceso limitado a la información, las cortes incompetentes y requerimientos estrictos para demandas legales son algunas de las razones por las que los acreedores evitan optar lo más posible por procedimientos legales para hacer cumplir demandas de pago en Latinoamérica y El Caribe.

Las cobranzas amigables son la mejor opción; las negociaciones deben hacerse cuando sea necesario, el uso de recursos para demandar el cumplimiento debe hacerse cuando sea posible, y siempre se debe tener en cuenta el balance entre lo que se pueda lograr y cobrar y cual seria el precio a pagar para conseguirlo.

Este articulo representa la opinión del autor y es un intento de brindar una impresión general. Las circunstancias y la realidad pueden ser considerablemente diferente dependiendo del país.

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Recuperación de Deudas Comerciales en Sudamérica: Problemas Comunes

¿Cuales son los problemas típicos que acreedores extranjeros enfrentan al tratar de cobrar una deuda a nivel internacional de un negocio en Sudamérica?

A continuación una lista de ocho problemas a los que nos podemos enfrentar en la cobranza de deudas comerciales en el día a día.

Insolvencia de deudores y problemas financieros

Uno de los principales problemas en la cobranza de deudas comerciales en Sudamérica puede que tenga que ver con problemas financieros. Las empresas se pueden encontrar en una mala situación, causada por factores micro o macroeconómicos, y no son capaces de cumplir con sus obligaciones de pago. Algunas veces el problema es la insolvencia de parte del deudor.

Disputas y malentendidos entre acreedor y deudor

Muchas veces una de las razones de pagos vencidos en Sudamérica es una disputa o un malentendido con respecto al contrato comercial, los servicios brindados o los productos distribuidos. Puede que la realidad no supere las expectativas. Las cantidades indicadas durante la cobranza de la deuda son disputadas o hay un malentendido sobre la cantidad que se debe pagar.

Documentación incompatible en Sudamérica

acreedores extranjeros sudamericaEn algunos casos, el papeleo entre el cliente y el deudor en Sudamérica es incompatible. Al menos desde el punto de vista del deudor, el pago no puede ser hecho ya que el deudor requiere otro o papeleo adicional para poder cumplir con leyes locales o las reglas de contaduría y pago remitente. Tal papeleo puede incluir el contrato, formularios de orden, confirmaciones de orden y facturas.

Controles de cambio de divisas en Sudamérica

En algunos países, la cobranza de deudas en Sudamérica puede ser un desafío por los controles de cambio de divisas extranjeras. En algunos países como Brasil, los pagos internacionales están sujetos a controles previos, los cuales pueden retrasar u obstruir el pago. Desde otros países, principalmente Argentina y Venezuela, se ha hecho difícil o prácticamente imposible el transferir dinero de un país a otro.

Falta de recursos para obligar al cumplimiento de pagos

acreedores extranjeros latinoamericaLa cobranza de deudas a nivel internacional gana impulso con los recursos con los que cuenta el cobrador y su cliente para obligar al cumplimiento de pagos. Los recursos pueden incluir una relación comercial que el deudor todavía tiene interés en mantener o restablecer, la opción realista de obligar a que se realice el pago con recursos legales si el pago no se realiza o un acuerdo de pago no es logrado amigablemente, o comprometiendo la reputación que el deudor quiere proteger. Si no hay tales recursos, porque el deudor no está interesado en restablecer la relación comercial o acudirá instancias legales no es posible por las circunstancias locales o una documentación incompleta, el cobrar una deuda internacional en Sudamérica puede convertirse en un verdadero problema.

Comunicación entre acreedor extranjero y deudor

Muchas veces la comunicación es un problema cuando se trata de la cobranza de deudas en Sudamérica. Sin el conocimiento del idioma español, que es hablado en casi toda Sudamérica, o el portugués en Brasil, es difícil y lograr una buena comunicación en la mayoría de los casos, y eso hace imposible el intentar el cobro de deudas en Sudamérica. Además, la distancia (física o de zona horaria) puede ser un gran problema para la cobranza de deudas de una empresa en Sudamérica.

Percepción diferente de trato profesional

En algunas ocasiones, los acreedores extranjeros y sus clientes en Sudamérica tienen una actitud profesional diferente. A pesar de que las actitudes poco profesionales en los negocios se pueden encontrar en todo el mundo, el nivel de informalidad en negocios en Sudamérica es alto y hace que la evasión de pago de acreedores en el extranjero suceda seguido.

Poca familiaridad con el territorio sudamericano

Un problema de los acreedores extranjeros o sus cobradores puede ser la poca familiaridad con Sudamérica como territorio. Su infraestructura (de negocios), cultura y alternativas son comúnmente desconocidas para los negocios fuera de Sudamérica.

Cobranza de deudas en Sudamérica

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Diligencias Debidas en Latinoamérica

Los problemas a los que nos enfrentamos al cobrar deudas internacionales en Latinoamérica a menudo pueden advertidos con anticipación, evitados o se puede lidiar con ellos antes de que las compañías empiecen a hacer negocios.

diligencias-debidas-latinoamericaHaber realizado los procedimientos y diligencias apropiadas para tus operaciones internacionales en general, y en el contexto de la cobranza de deudas en Latinoamérica, en particular cuando se trata de transacciones financieras en Latinoamérica, es clave para reducir de manera sustancial el riesgo financiero implicado y evitar las deudas pendientes en una etapa en el futuro.

Diligencias debidas en Latinoamérica parece desafiante

Para los negocios extranjeros puede ser desafiante realizar las debidas diligencias y los procedimientos de cumplimiento en Latinoamérica. Las razones pueden ser las siguientes:

  1. Falta de acceso a la información y transparencia en Latinoamérica;
  2. Resistencia de los negocios asociados locales en Latinoamérica;
  3. Diferencias culturales y otros idiomas hablados entre tu compañía y tu compañía local asociada;
  4. Conocimiento limitado sobre la cultura de negocios de Latinoamérica, idiomas, geografía, circunstancias socio-económicas y políticas, entre otras;
  5. La habitual naturaleza informal de la economía y de los negocios en Latinoamérica;

¿Qué significan diligencias debidas en Latinoamérica?

Antes de empezar a hacer negocios en Latinoamérica y disminuir el riesgo financiero, reducir las cuentas pendientes en el futuro y por lo tanto optimizar los resultados económicos positivos, es importante para los negocios extranjeros:

  1. Entender la realidad socio-económica de los países de Latinoamérica y los países en dónde haces negocios;
  2. Estar al tanto a las circunstancias políticas y la potencial inestabilidad en el país o los países donde tu compañía asociada está establecida
  3. Entender los requerimientos legales y administrativos locales y las regulaciones a las que el sector de tu negocio está sujeto de manera local en Latinoamérica.
  4. Conoce a tu cliente: familiarízate, de dentro hacia afuera con la compañía con la que haces negocios – sus oficinas, sus antecedentes, conexiones, su aspecto financiero, acciones, actividades de negocio, desempeño y clientes locales;

Diligencias Debidas en Latinoamérica: En qué enfocarse

Así que, ¿en qué te debes enfocar al realizar las diligencias debidas en Latinoamérica?

Esta es una lista que puedes seguir:

  1. ¿Qué tanto cumplen tu negocio y tu compañía asociada local con las regulaciones locales y que regulaciones locales pueden ser aplicadas a tu negocio y a tu compañía local asociada?
  2. Diligencias financieras debidas: ¿cuál es la situación financiera de tu compañía local asociada y si se encuentra en una situación donde puede pagar sus obligaciones financieras y, basado en su desempeño, podrá hacerlo también en el futuro?
  3. Diligencias debidas de contabilidad: ¿que tanto cumple tu compañía asociada con los estándares internacionales y locales y contabilidad?
  4. Diligencias debidas legales: ¿cual es tu posición en los contratos entrantes con tu compañía asociada y otras partes, y una posible litigación?
  5. Evaluación de la documentación: relacionada con la recomendación anterior, ¿cuáles son los documentos requeridos localmente e internacionalmente para completar la transacción de negocios, cobrar las deudas (vencidas) y, en el peor de los casos, para obligar legalmente el pago de una deuda vencida de manera local?

Algunos documentos que pueden ser tomados en consideración son los contratos, peticiones de orden y confirmación, confirmaciones de envío, facturas, entre otros.

  1. Antecedente judicial: ¿ha recibido tu compañía asociada alguna carta de advertencia, multas, penalidades, auditorías y otras acciones legales o está tu compañía asociada o alguno de sus representantes involucrado en acciones legales o demandas?
  2. Antecedentes: conoce lo más posible sobre tu compañía asociada y sus representantes, sus antecedentes, conexiones, actividades (de negocios), desempeño, clientes y socios locales.
  3. Socios locales y especialistas: asegúrate de contratar los socios y especialistas locales apropiados que te puedan ayudar a realizar las debidas diligencias y con cualquier tipo de problemas de contabilidad, administrativos o legales que puedan surgir. Tales socios y especialistas pueden ser consejeros de negocios, firmas de abogados o representantes locales.

Debidas Diligencias: Reduce el Riesgo a Deudas!

diligencias debidas America LatinaPara poder evitar los problemas relacionados con la cobranza de deudas en el futuro, es importante para los negocios extranjeros realizar las diligencias apropiadas en Latinoamérica antes de cerrar transacciones de negocios. El objetivo es entender la realidad socio-económica del país de Latinoamérica en donde estás haciendo negocios, su ambiente político, sus requerimientos legales y administrativos locales y regulaciones, y conocer a tu cliente de pies a cabeza.

Este artículo no pretende dar una opinión legal o dar un resumen completo sobre el tema. Cuando haces negocios en Latinoamérica, asegúrate de contratar un consejero local o firma de abogados para garantizar que los procedimientos y la documentación son los correctos para realizar tus operaciones de negocio y transacciones en Latinoamérica.

Cobroamericas es un proveedor de servicios de cobranza de deudas a nivel internacional y se enfoca en la cobranza en Latinoamérica y El Caribe. Si estás interesado en aprender más o discutir sobre los problemas relacionados con la realización de las diligencias debidas en Latinoamérica, y relacionado con a la cobranza de deudas internacional en Latinoamérica y El Caribe, puedes conectarte con Cobroamericas en Linked-In o seguirnos en Twitter.

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Cobranza de Deudas en La Economía Informal

Con el término “economía informal” me refiero al hacer negocios con una compañía que no está formalmente establecida o con una persona que hace negocios por sí misma sin estar registrado para hacer negocios; y/o negocios que son hechos con o con (muy) pocos o insuficientes contratos, facturas, formularios de pedido o cualquier tipo documentación formal.

La cobranza de deudas en la economía informal siempre me ha parecido un hueso duro de roer. Tal vez este es un problema menor en Norteamérica o Europa (o al menos Europa del Norte), pero en Latinoamérica y el Caribe, donde el tamaño de la economía informal es importante y donde es parte de un modo de vida imprescindible, la economía informal también forma parte de la realidad del negocio de cobranza de deudas.

¿Pero entonces cómo es posible cobrar deudas si no hay una base formal de la cual sustentarse? A continuación son cuatro cosas en las que hay que enfocarse.

Relación comercial en la economía informal

latinoamerica relacion comercial cobranzaTal vez sea el caso de que haya poca o ninguna base legal para sustentar una demanda de pago. Sin embargo, en la economía informal, al igual que en la economía formal, los negocios son hechos en base a una relación comercial. Para poder determinar la probabilidad de tener éxito al cobrar deudas pendientes, es crucial determinar qué tan importante es o será la relación de negocios para tu deudor. Si para tu deudor todavía hay un interés en mantener o mejorar la relación comercial porque tu deudor quiere continuar haciendo negocios contigo (ya que necesita tus productos o servicios), esa será la base necesaria para cobrar la deuda.

Reputación del deudor

Tal vez no exista un negocio formal como tal, pero puede ser que tu deudor informal tenga una reputación comercial dentro de su industria la cual quiere mantener. La reputación puede verse afectada si se conoce dentro de esa industria que el deudor incumple con sus pagos. Esto puede motivar a tu deudor a pagar para que su reputación se mantenga en buen estado.

Recursos financieros del deudor

cobranza recursos financieros latinoamericaIgual que en el mundo de los negocios formales, también en la economía informal los negocios sufren altibajos. El deudor puede encontrarse en una situación difícil, pero igual puede estar comprometido a pagar sus deudas. Si este es el caso, el acercamiento debe ser realista, paciente y enfocado en una solución, y llegar a un acuerdo amigablemente a través de un plan de pago de pago mensuales o tal vez incluso tratar de lograr un arreglo de un solo pago. Al final serás (al menos parcialmente) compensado por la deuda pendiente, la relación comercial se podrá recuperar y el deudor tendrá la oportunidad de resolver sus problemas financieros.

Resolver desacuerdos en la economía informal

desacuerdos cobranza latinoamericaTal vez la razón por la que el deudor no está pagando sea una disputa o un desacuerdo respecto a los términos comerciales y/o financieros. Mientras menos esté explícito por escrito, habrá más posibilidad de mal interpretación de los términos de negocio, y más probable será que surja un desacuerdo, disputas y nuevas negociaciones en el proceso. Problemas de calidad, problemas con los materiales enviados, problemas con el servicio, diferente interpretación de los términos de negocios, diferencias dentro de la cultura de negocios o idiomas, todo esto puede contribuir al incumplimiento del pago de una deuda. Y de nuevo, el acercamiento debe ser enfocado en la solución. Se debe tratar de negociar un acuerdo de pago en combinación con el restablecimiento de los términos comerciales y lidiar con los problemas pendientes. Ese momento seguramente sea el indicado para realizar el mayor papeleo posible para evitar problemas similares en el futuro.

La cobranza de deudas en la economía informal tal vez no se pueda realizar usando una base legal para realizar la demanda de pago. Sin embargo, la cobranza de deudas en la economía informal puede ser igual de efectiva al enfocarse en los siguientes aspectos: la importancia de la relación comercial, la reputación del deudor, los recursos financieros de parte del deudor y la resolución de desacuerdos entre las partes.

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Cobranza en Latinoamérica: Efectos de Devaluación Monetaria

En los últimos tiempos, bajo la influencia de tendencias económicas internacionales y locales, diversas monedas latinoamericanas han sufrido una devaluación de su valor en comparación con el dólar estadounidense.

divisas latinoamericanas cobranzaEsto no sólo está afectando el comercio, sino que también afecta la cobranza de deudas en Latinoamérica, la cobranza de deudas a individuos y negocios por igual. A continuación, hablamos de cinco efectos negativos de la devaluación monetaria sobre la cobranza de deudas en Latinoamérica.

  1. El primer efecto tal vez sea el más evidente: las deudas internacionales existentes de individuos y negocios en Latinoamérica son muchas veces realizadas en dólares estadounidenses, y se vuelven más costosas al convertir el monto de la deuda a la moneda local. Así las deudas en realidad, calculadas en, por ejemplo, el Peso Mexicano en México y el Real Brasileño en Brasil, con la devaluacion, aumentan. Eso significa que individuos y negocios tal vez no puedan pagar la deuda con la misma frecuencia y en las mismas cantidades.
  2. Un segundo efecto que afecta especialmente a aquellas compañías que realizan negocios en el exterior y sus facturas son principalmente en dólares estadounidenses u otras monedas extranjeras: los individuos y negocios tal vez ya no podrán pagar todas las facturas pendientes, lo que resulta en vencimiento de las facturas y incumplimiento de pago, y por lo tanto contribuyen al aumento de la deuda externa existente.
  3. Una herramienta económica popular para los gobiernos en Latinoamérica es, en tiempos de presión a la moneda, y en un intento de proteger las economías y monedas nacionales, el introducir controles de cambio de divisas extranjeras, creando obstáculos para individuos y negocios locales que intentan comprar monedas extranjeras como el dólar estadounidense. Esto hace el pagar facturas y deudas extranjeras más complicado y más costoso de lo habitual, causando (a), retrasos en el pago de deudas, y (b), el aumento de la deuda externa existente. Puedes leer algunos de nuestros posts acerca de los Controles de Cambio de Divisas. Algunos de los ejemplos más notorios en Latinoamérica de sus efectos son vistos en Venezuela, Argentina y Brasil.
  4. Tan pronto como individuos y negocios no puedan pagar sus deudas y las facturas caduquen, e individuos y negocios en Latinoamérica empiecen a imcumplir con obligaciones de pago, habrá presión sobre la relación comercial entre individuos y negocios, y las relaciones de negocios y el prestigio internacional será afectado negativamente.
  5. Si individuos y negocios en Latinoamérica ya no pueden pagar deudas o se hace más difícil cobrarlas, las compañías de crédito de seguro y prestamistas internacionales pueden volverse reversados cuando se trata de asegurar u otorgar préstamos a negocios en Latinoamérica, lo cual afecta negativamente el comercio con Latinoamérica, el crecimiento económico y las actividades empresariales.

control divisas latinoamerica cobroIrónicamente, estos efectos pueden incrementar la cantidad de negocios de cobranza de deudas internacionales establecidos en Latinoamérica. Sin embargo, por otra parte, será más difícil el cobrar de manera exitosa deudas pendientes en Latinoamérica mientras que cada vez haya menos recursos y existen más obstáculos para pagar.

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