Porqué Enfocarse en La Cobranza Amistosa en Latinoamérica?

Este articulo se trata sobre el porqué los acreedores no deberían pensarlo dos veces, sino tres veces antes de considerar optar por un procedimiento legal en Latinoamérica y El Caribe con la intención de imponer una demanda. Incluyendo demandas por deudas comerciales y de consumidor.

A continuación, diez razones del porqué.

Ritmo diferente en Latinoamérica

En Latinoamérica y El Caribe, las cosas pueden ser lentas, realmente lentas. La paciencia es algo esencial. Debes darle una oportunidad a las soluciones amigables, incluso si puede tomar más tiempo (mucho más) de lo que considerarías aceptable en tu país de origen. Y debes saber que las opciones legales no son una solución si quieres que las cosas se logren más rápido – los procedimientos legales podrían incluso hacer las cosas aún más lentes, y podría tomar toda la vida (años).

Una realidad socio-económica diferente en los países latinoamericanos

La realidad socio-económica es para muchas personas diferente en Latinoamérica. Sí, en algunos países, como por ejemplo Brasil, México, Colombia y Perú, la economía ha crecido y sigue creciendo. Y sí, hay una clase media en constante crecimiento alrededor de todo el continente, lo que significa que grupos considerables de personas han empezado a ganar más dinero y por lo tanto tienen un mayor poder adquisitivo. Sin embargo, la realidad para la mayoría de las personas es la misma: el no poder acceder a recibir una educación adecuada, dificultades al buscar empleo, y empleos que generalmente no son bien pagados. Una gran parte de la población todavía tiene mucho menos para gastar en comparación con una clase social similar en Europa y Norteamérica. Esto significa que los planes de pago son más largos y que las cuotas mensuales serán (considerablemente) más bajas. Y los procedimientos legales no cambian esta realidad.

Altos costos legales en Latinoamérica

Los procedimientos legales son generalmente costosos en Latinoamérica y El Caribe. Los costos legales puede incrementar considerablemente a medida que los procedimientos legales progresan. Muchas veces no vale la pena desde el punto de vista económico optar por una alternativa legal ya que los costos y gastos pueden fácilmente superar la cantidad de la deuda demandada o la cantidad que eventualmente podrá ser cobrada. Y si al final del proceso el deudor no puede pagar, los gastos correrán a expensas del acreedor.

Sistemas legales ineficientes para recuperar deudas

Un problema general es la ineficiencia de los sistemas legales en Latinoamérica y El Caribe. Este problema causa que los procedimientos legales puedan tomar mucho tiempo (años) antes de que se logre obtener un veredicto, que el resultado sea muchas veces impredecible, y los requerimientos para proceder (exitosamente) sean imposibles. Debido a estar razones, los procedimientos legales pueden requerir una inversión considerable en términos de tiempo y dinero que tal vez no valgan la pena debido a la cantidad que eventualmente pueda ser cobrada.

Economías informales de Latinoamérica

Muchos negocios y empleadores se encuentran activos en la denominada “economía informal”. Las compañías que no están registradas oficialmente, las personas que hacen negocios sin facturas o manteniendo una administración apropiados y empleados que reciben salarios que oficialmente no existen. En cuanto a los consumidores, puede que no vivan en el lugar que aparece en los registros o que no estén registrados en absoluto. El registro en una cámara de comercio es en muchas ocasiones no obligatoria y/o los registros no están actualizados. Es virtualmente imposible demandar un pago de una compañía o persona cuyo negocio salario no existe oficialmente.

La situación política en varios países latinoamericanos

Diversos países o regiones dentro de Latinoamérica lidian en mayor o menor medida con problemas políticos. Regímenes poco amigables con la inversión extranjera, malestar social, o problemas de seguridad, todos estos pueden contribuir a un sistema legal que no funcione y por lo tanto tampoco lo hagan los intentos para hacer cumplir un pago en procedimientos legales. Puede que no exista la posibilidad de hacer cumplir un pago legalmente en una corte local porque no existe o no esté funcionando, o puede que no exista una fuerza policial que pueda o que quiera ejecutar una orden de cumplimiento si un veredicto es obtenido.

Lugares remotos en Sudamérica

Muchas veces tus socios de negocios se encuentran establecidos en ciudades grandes, como Ciudad de México, Buenos Aires o Sao Paulo. ¿Pero qué tal si tu deudor está establecido en el área rural de Oaxaca, o si tu deudor es una compañía de producción de comida establecida en el interior del Amazonas, o los Andes? En la realidad esto significa que las opciones legales son tan remotas como los lugares en donde se encuentra tu deudor. La infraestructura simplemente no existe. Y no hay fuerza policial o abogado que iría allí.

Acceso limitado a la información en países de Latinoamérica y El Caribe

Algunos de los países en Latinoamérica, como por ejemplo los centros financieros offshore, poseen leyes que protegen la información de las empresas. Esto hace que sea muy difícil decidir si vale la pena optar por una opción legal, saber si una compañía tiene acciones, quien está de hecho dirigiendo la compañía, y demás. Y esencialmente el no conocer a tu deudor puede hacer que sea muy arriesgado financieramente el empezar procedimientos legales.

Cortes incompetentes para recuperar deudas extranjeras

Si la deuda ocurrió fuera del país donde el deudor está residenciado, y la naturaleza de la deuda (producto o servicio, la documentación correspondiente, el idioma en el contrato o el trato fueron cerrados, las circunstancias socioeconómicas en la cual deuda fue causada en primer lugar) es considerablemente diferente de la realidad en el país del deudor, una corte local puede ser incompetente – que no se encuentre en una posición para dictar sentencias. Esto significaría que cualquier procedimiento legal efectivo no lleve a ningún veredicto.

Requerimientos estrictos para realizar demandas

Algunos de los países en Latinoamérica y El Caribe tienen requerimientos estrictos en cuanto a las facturas y contratos para hacer cumplir un pago legalmente. Algunas veces, la falta de un sello oficial en una factura, o una carta de seguimiento, significa que es documento no está oficialmente reconocido o que haya expirado según la ley, haciendo que los procedimientos legales sean prácticamente imposibles.

La diferente rapidez del funcionamiento de las cosas, la realidad socioeconómica, los altos costos, los sistemas legales ineficientes, economías informales, la situación política, la lejanía, el acceso limitado a la información, las cortes incompetentes y requerimientos estrictos para demandas legales son algunas de las razones por las que los acreedores evitan optar lo más posible por procedimientos legales para hacer cumplir demandas de pago en Latinoamérica y El Caribe.

Las cobranzas amigables son la mejor opción; las negociaciones deben hacerse cuando sea necesario, el uso de recursos para demandar el cumplimiento debe hacerse cuando sea posible, y siempre se debe tener en cuenta el balance entre lo que se pueda lograr y cobrar y cual seria el precio a pagar para conseguirlo.

Este articulo representa la opinión del autor y es un intento de brindar una impresión general. Las circunstancias y la realidad pueden ser considerablemente diferente dependiendo del país.

Si estás interesado en aprender más sobre la cobranza amigable de deudas o procedimientos legales en Latinoamérica y El Caribe,  conectate conmigo en Linked-In o sígueme en Twitter.

Para participar en discusiones sobre la cobranza de deudas en Latinoamérica, por favor únete al grupo de Linked-In Debt Collection Latin America.

Recuperación de Deudas a Nivel Internacional: Mediación

Cuando las negociaciones sobre una deuda internacional no conllevan a un acuerdo, los individuos involucrados pueden encontrarse en una situación donde la deuda internacional se mantiene sin resolver (y prácticamente, la deuda será cancelada para el acreedor) o el acreedor tendrá que iniciar procedimientos legales e ir a corte por la demanda.

¿Deuda sin resolver o procedimientos legales? Piénsalo dos veces

Estas alternativas son considerablemente poco atractivas: el acreedor no querrá terminar con una deuda sin pagar o sin resolver, y eventualmente una cancelación de la deuda, y el deudor tal vez no querrá encontrarse en esa situación ya que eso se interpone en la recuperación de la relación comercial con el acreedor y puede afectar la reputación del deudor en la industria. Y ninguna de las dos partes querrá involucrarse  procedimientos legales debido a los costos y el tiempo que implican.

La mediación como alternativa en la recuperación de deudas a nivel internacional

mediacion comercio internacionalUna alternativa seria a considerar es la mediación: Suponiendo que ambas partes estén de acuerdo, el acreedor y deudor designarán a un mediador independiente que evaluará la situación respecto a la deuda internacional y trabajará para lograr un acuerdo mutuo aceptable. Es recomendable asignar a un mediador con una amplia experiencia y conocimiento en la recuperación de deudas a nivel internacionales.

El proceso de mediación: encuentros con el acreedor y deudor

Durante el proceso de mediación, el mediador realizará encuentros con el acreedor y deudor, y/o encuentros separados con cada uno de ellos, para entender la situación respecto a la deuda internacional o la disputa desde el punto de vista de cada uno, y para conocer las propuestas de cada parte así como soluciones para resolver la situación o disputa. Con la tecnología de hoy en día, los encuentros pueden, dependiendo del tamaño de la deuda internacional, ser organizados personalmente o por teleconferencia.

Trabajar para lograr un acuerdo de la deuda internacional

mediacion resolver disputaLa siguiente fase es lo que define en la literatura de la mediación como “caucuses’’: el mediador realizará encuentros y discusiones separadas con el acreedor y el deudor para conocer sus principales intereses, que elementos del arreglo son aprobados y cuales no son aceptables o no se consideran aceptables para el acreedor o el deudor al buscar un arreglo de la deuda internacional. El mediador posteriormente se contactará con el acreedor y deudor con ideas, sugerencias y propuestas con el objetivo de encontrar un acuerdo aceptable mutuamente. El recurso de coacción del mediador en este caso es que, aunque un acuerdo de arreglo no satisfará al 100% a ninguna de las partes, las alternativas – una deuda sin pagar o pérdida de la relación comercial y daño a la reputación de un negocio, o procedimientos legales costosos y que consumen tiempo –  son incluso menos atractivos.

Considera la mediación si todas las otras opciones amistosas se agotan

.¿Has considerado la mediación como una alternativa durante la recuperación de deudas a nivel internacional, cuando tu deudor no está pagando o si hay una disputa entre el deudor y el acreedor? Si todas las negociaciones entre el acreedor y el deudor fallan, la mediación puede ser tal vez la única alternativa seria y rentable en caso de una deuda internacional sin arreglar (y a cierto punto, una deuda cancelada para el acreedor) o procedimientos legales.

Si estás interesado en aprender mas sobre las soluciones de mediación en la recuperación de deudas a nivel internacional, por favor conectate con Cobroamericas en Linked-In o síguenos en Twitter.

Para participar en discusiones sobre la cobranza de deudas en Latinoamérica y El Caribe, por favor únete al grupo de Linked-In Debt Collection Latin America.

Recuperación de Deudas Comerciales en Sudamérica: Problemas Comunes

¿Cuales son los problemas típicos que acreedores extranjeros enfrentan al tratar de cobrar una deuda a nivel internacional de un negocio en Sudamérica?

A continuación una lista de ocho problemas a los que nos podemos enfrentar en la cobranza de deudas comerciales en el día a día.

Insolvencia de deudores y problemas financieros

Uno de los principales problemas en la cobranza de deudas comerciales en Sudamérica puede que tenga que ver con problemas financieros. Las empresas se pueden encontrar en una mala situación, causada por factores micro o macroeconómicos, y no son capaces de cumplir con sus obligaciones de pago. Algunas veces el problema es la insolvencia de parte del deudor.

Disputas y malentendidos entre acreedor y deudor

Muchas veces una de las razones de pagos vencidos en Sudamérica es una disputa o un malentendido con respecto al contrato comercial, los servicios brindados o los productos distribuidos. Puede que la realidad no supere las expectativas. Las cantidades indicadas durante la cobranza de la deuda son disputadas o hay un malentendido sobre la cantidad que se debe pagar.

Documentación incompatible en Sudamérica

acreedores extranjeros sudamericaEn algunos casos, el papeleo entre el cliente y el deudor en Sudamérica es incompatible. Al menos desde el punto de vista del deudor, el pago no puede ser hecho ya que el deudor requiere otro o papeleo adicional para poder cumplir con leyes locales o las reglas de contaduría y pago remitente. Tal papeleo puede incluir el contrato, formularios de orden, confirmaciones de orden y facturas.

Controles de cambio de divisas en Sudamérica

En algunos países, la cobranza de deudas en Sudamérica puede ser un desafío por los controles de cambio de divisas extranjeras. En algunos países como Brasil, los pagos internacionales están sujetos a controles previos, los cuales pueden retrasar u obstruir el pago. Desde otros países, principalmente Argentina y Venezuela, se ha hecho difícil o prácticamente imposible el transferir dinero de un país a otro.

Falta de recursos para obligar al cumplimiento de pagos

acreedores extranjeros latinoamericaLa cobranza de deudas a nivel internacional gana impulso con los recursos con los que cuenta el cobrador y su cliente para obligar al cumplimiento de pagos. Los recursos pueden incluir una relación comercial que el deudor todavía tiene interés en mantener o restablecer, la opción realista de obligar a que se realice el pago con recursos legales si el pago no se realiza o un acuerdo de pago no es logrado amigablemente, o comprometiendo la reputación que el deudor quiere proteger. Si no hay tales recursos, porque el deudor no está interesado en restablecer la relación comercial o acudirá instancias legales no es posible por las circunstancias locales o una documentación incompleta, el cobrar una deuda internacional en Sudamérica puede convertirse en un verdadero problema.

Comunicación entre acreedor extranjero y deudor

Muchas veces la comunicación es un problema cuando se trata de la cobranza de deudas en Sudamérica. Sin el conocimiento del idioma español, que es hablado en casi toda Sudamérica, o el portugués en Brasil, es difícil y lograr una buena comunicación en la mayoría de los casos, y eso hace imposible el intentar el cobro de deudas en Sudamérica. Además, la distancia (física o de zona horaria) puede ser un gran problema para la cobranza de deudas de una empresa en Sudamérica.

Percepción diferente de trato profesional

En algunas ocasiones, los acreedores extranjeros y sus clientes en Sudamérica tienen una actitud profesional diferente. A pesar de que las actitudes poco profesionales en los negocios se pueden encontrar en todo el mundo, el nivel de informalidad en negocios en Sudamérica es alto y hace que la evasión de pago de acreedores en el extranjero suceda seguido.

Poca familiaridad con el territorio sudamericano

Un problema de los acreedores extranjeros o sus cobradores puede ser la poca familiaridad con Sudamérica como territorio. Su infraestructura (de negocios), cultura y alternativas son comúnmente desconocidas para los negocios fuera de Sudamérica.

Cobranza de deudas en Sudamérica

Si estás interesado en aprender más o debatir estos problemas que surgen al intentar cobrar una deuda internacional en Sudamérica, o en general te gustaría saber más acerca de la cobranza de deudas en Latinoamérica y El Caribe, puedes conectarte con Cobroamericas en Linked-In, o puedes seguirnos en Twitter.

Para participar en discusiones sobre la cobranza de deudas en Latinoamérica, por favor únete al grupo de Linked-In Debt Collection Latin America.

Cuatro Ventajas de Usar un Especialista en Cobranza Internacional

Para muchas agencias de cobranza de deudas, los casos fuera de las fronteras del país donde están establecidas pueden ser un problema. A menudo las agencias no saben realmente qué hacer con ellos ya que están fuera de su campo de trabajo regular. Algunas agencias de cobranza establecen divisiones internacionales propias o contratan personas en esos lugares para lidiar con los casos internacionales. Algunas veces las agencias se unen a una red de cobranza internacional. Sin embargo, a pesar de que algunas de estas soluciones pueden funcionar, también pueden hacer surgir otras incógnitas como por ejemplo cómo hacer rentable una nueva división internacional, si todos los miembros de la red de cobranza internacional brindan los estándares de calidad de servicio que la agencia requiere y si es justificable la contratación de personal localizado si la cobranza internacional no es una actividad principal de la agencia.

Tal vez sea mucho más beneficioso a largo plazo para las agencias de cobranza de deudas el contratar una tercera parte que sea especialista en la cobranza internacional al surgir casos internacionales. Estos especialistas pueden ser una agencia de cobranza de deudas cuyo actividad principal sea la cobranza internacional, una agencia extranjera, una firma de abogados que pueda asistir localmente o acreedores individuales que actúan como contratistas o representantes independientes. Estos pueden ser contratados para cumplir con un trabajo específico: cobrar en un territorio que está fuera del objetivo de las cobranzas del día a día de la agencia, trabajar en casos que se encuentran en otras zonas horarias o donde se hablen idiomas que no son hablados dentro de la agencia o para trabajo local – por ejemplo, como negociante, mediador o representante legal con encargos de cerrar tratos o establecer casos específicos de deudores internacionales o sus representantes.

A continuación describiré las cuatro principales ventajas de una agencia de cobranza al contratar un especialista en cobranzas internacionales según mi opinión.

Enfoque en cobranza internacional

La mayoría de las agencias de cobranza están enfocadas en cobranzas domésticas o regionales, o algunas veces su enfoque principal está solo en una ciudad o comunidad en particular. Generalmente sus clientes vienen de una misma región, estado o país y las cobranzas internacionales no son su actividad principal o no son lo suficientemente considerables para aplicar una estrategia especial. Si tales agencias contratan un especialista externo en cobranzas internacionales que sí se enfoque en cobranzas internacionales o trabajen en conjunto localmente en el país donde el deudor está localizado, generalmente por una compensación establecida según el tipo de proyecto, se puede lograr una situación en donde todos salgan beneficiados.

Infraestructura para cobrar deudas al nivel internacional

A menudo las agencias de cobranza de deudas no tienen la infraestructura necesaria para cobrar deudas a nivel internacional, sea amigablemente o a través de medios legales. Las diferentes zonas horarias, otros idiomas, la necesidad de tener presencia o abogados locales. Al contratar a un especialista en cobranza de deudas a nivel internacional que cuente con la infraestructura que la agencia necesita para poder realizar el trabajo, la agencia tiene la posibilidad de expandir su infraestructura más allá de sus propias limitaciones y aplicar los ajustes según sus necesidades específicas (como se mencionó, de territorio, zona horaria, idioma o representación local).

Conocimiento de cobranza internacional

El especialista en cobranza internacional puede tener la experiencia, conocimiento y habilidades que hacen la diferencia y contribuyen de verdad al servicio de la agencia y el desempeño con sus clientes. El conocimiento puede incluir el entendimiento de otros idiomas hablados, conocimiento sobre territorios o sistemas legales requerido para cobrar de manera exitosa y aconsejar a los acreedores apropiadamente sobre las posibilidades de éxito, procedimientos, costos e información valiosa sobre el deudor o información específica sobre el país en donde está se encuentra.

Recursos para recuperar deudas al nivel internacional

El usar un especialista en cobranza a nivel internacional significa que la agencia de cobranza evita el tener que invertir dinero y otros recursos que posiblemente nunca utilizarán de nuevo como parte de su negocio. El enfoque, la infraestructura y el conocimiento disponible del especialista significa que la agencia no tiene que asumir riesgos operacionales (y por lo tanto financieros) que en otro caso tendrían que asumir y financiar con sus propios recursos. Tales recursos pueden ser usados para otros propósitos que formen parte de la actividad principal de la agencia.

Existen cuatro ventajas para las agencias de cobranza de deudas al trabajar junto a un especialista de cobranza internacional para sus casos de deudas en el extranjero. El especialista puede tener el enfoque, la infraestructura, el conocimiento y los recursos que la agencia no tiene o no esté interesada en establecer dentro de su propia compañía.

Si estás interesado en aprender más sobre temas de cobranza internacional, síguenos en Linked-In y Twitter.

Para participar en discusiones sobre la cobranza de deudas en Latinoamérica y El Caribe, por favor únete al grupo de Linked-In Debt Collection Latin America.

Uso de Recursos en Cobranza Internacional de Deudas

Los recursos para obligar al cumplimiento de un pago pueden ser vitales para lograr cobrar exitosamente una deuda a nivel internacional. La existencia del uso de recursos es muchas veces un componente esencial para la negociación de pagos o arreglos de deudas pendientes y la mediación de demandas internacionales.

Los recursos para obligar al cumplimiento de un pago pueden ser definidos como “la influencia o poder usados para lograr un resultado deseado”. ¿Qué tipo de recursos puede tener un acreedor, sus representantes legales o una agencia de cobranza de deudas al momento de cobrar una deuda comercial internacional?

La existencia de una relación comercial

relacion comercial cobranza internacionalSi la deuda a nivel internacional es entre dos empresas, entonces el acreedor y el deudor pueden tener un interés mutuo en mantener la relación comercial y resolver cualquier problema financiero que exista entre ellos. Esto significa que el deudor puede estar dispuesto a pagar y el acreedor puede estar en una posición de aceptar un acuerdo si es necesario. Consideramos que la existencia de una relación comercial y la importancia de mantener esa relación comercial como el recurso más importante que puede usar el acreedor durante el proceso de cobro de una deuda internacional.

Pago de deudas internacionales: alternativas legales

Otro importante recurso que el acreedor puede tener es la alternativa de iniciar un procedimiento legal contra el deudor y obligar a través de medios legales el cumplimiento de pago de una deuda pendiente. Sin embargo, en la realidad esta alternativa puede no ser apropiada  ya que las alternativas legales para deudas internacionales son limitadas, y/o pueden consumir mucho tiempo y ser costosas. Por otro lado, el hecho de que los procedimientos legales consumen mucho tiempo y son costosos, también aplica para el deudor, y esto por sí solo puede ser un recurso suficiente para presionar al deudor a pagar la deuda o aceptar un acuerdo.

La relación personal entre acreedor y deudor

No es inusual que el acreedor y el deudor hayan realizado negocios juntos y que una relación personal haya sido establecida más allá del aspecto administrativo. Este puede ser otro tipo de recurso al que el acreedor puede recurrir al cobrar una deuda a nivel internacional. Dependiendo del tamaño del negocio, pueden haber varias personas involucradas en la relación comercial entre el acreedor y el deudor, y esas personas pueden sentirse comprometidas y estar dispuestos a continuar la relación personal y evitar cualquier problema personas como resultado de la deuda internacional pendiente. Este recurso también puede ser usado al tratar de cobrar una deuda internacional al involucrar dentro de la negociación a personas con un interés personal en la relación comercial y la relación personal entre ellos.

La importancia de la reputación del deudor

reputacion deudor cobranzaLa importancia de la reputación del deudor en la industria puede representar también otro recurso para el acreedor al momento de cobrar una deuda internacional. El deudor puede percibir que la existencia de una deuda internacional y la ruptura de una relación comercial causada por la existencia de la deuda, y si ese hecho se llega a conocer dentro de la industria a la que pertenece el deudor, podría verse afectada la reputación del deudor. Algunas industrias tienen listas de advertencia sobre personas con mala reputación para pagar. El acreedor, sus representantes legales o su agencia de cobranza deberían definitivamente usar este recurso si es posible.

Recursos en la cobranza de deudas a nivel internacional

En este post hablamos sobre la importancia del uso de recursos durante las negociaciones sobre una deuda internacional. Mencionamos los siguientes tipos de recursos: la existencia de una relación comercial, las alternativas legales para obligar a que se realice un pago, las relaciones personales entre el acreedor y el deudor, y la importancia de la reputación del deudor dentro de su industria.

Si estás interesado en aprender más sobre el tema de recursos en la cobranza de deudas internacionales, puedes conectarte con Cobroamericas en Linked-In o seguirnos en Twitter.

Para participar en discusiones sobre la cobranza de deudas en Latinoamérica, por favor únete al grupo de Linked-In Debt Collection Latin America.

Cobranza de Deudas Internacional: Técnicas de Comunicación

Los últimos dos posts acerca de la comunicación en la cobranza de deudas internacional trataron sobre el contexto y los medios de comunicación disponibles al cobrador. Este post se tratará sobre las técnicas de comunicación en la cobranza de deudas internacional.

A continuación describiremos cuatro técnicas que son sin duda esenciales para la comunicación de cobranza de deudas a nivel internacional.

Cobranza internacional es proceso de recaudación preciso

En primer lugar, es de absoluta importancia que establezcas las bases cuando estás cobrando una deuda a nivel internacional. Los plazos de tiempo, el seguimiento frecuente y constante a través de correo electrónico y teléfono, y cuando sea necesario, el uso de correo tradicional, todo esto significa que tú estás estableciendo las reglas del juego. Debes mostrar empatía hasta cierto grado, ser profesional, tomar en cuenta la situación del deudor y las circunstancias que puedan afectar la rapidez para alcanzar el resultado, pero a fin de cuentas tu objetivo es cobrar tantas deudas como sea posible, lo más rápido posible. Dale un tiempo al deudor entre cada seguimiento para comprobar lo que hayas solicitado o acordado, pero asegúrate de que haya límites de tiempo claros y sigue de manera estricta tus propios límites de tiempo.

El uso de recursos para obligar al cumplimiento de pago

cobranza internacional recursosAl comunicarse para cobrar una deuda a nivel internacional, debes estar al tanto de los recursos que posees – o no posees. Esto determina si puedes exigir un pago completo, si deberías recurrir a un acuerdo, hacer uso o node instancias legales, si puedes considerar aceptar la devolución de productos o bienes y si hay una posibilidad razonable de llegar a un acuerdo a través de un plan de pago. Uno de los recursos puede ser la existencia de una relación comercial que el deudor todavía está interesado en mantener o restablecer, y es una opción realista de forzar el pago de manera legal si el pago no es realizado o si el acuerdo de pago es acordado amigablemente, o si el deudor quiere una garantía. Entender los recursos que tengas y usarlos dentro de las estrategias de comunicación es desde nuestro punto de vista una herramienta absolutamente esencial para una cobranza de deudas a nivel internacional exitosa.

Negociación: esencial en la cobranza internacional

Cuando la situación lo requiere o se presente la oportunidad, debes estar preparado para negociar con el deudor durante la fase de comunicación. Si la situación lo requiere, o si el deudor está optando por un acuerdo o un plan de pago, debes estar abierto a la negociación; debes ser razonable, justo, pero siempre ten en cuenta los intereses de tu cliente al cobrar la mayor cantidad posible, lo más rápido posible. Cada situación es diferente en ese aspecto, y las circunstancias determinarán qué tanta cantidad es posible cobrar y que tan rápido es posible cobrarlo. La negociación es una parte integral de la cobranza de deudas a nivel internacional, y particularmente si están involucradas cantidades significativas que implican una gran diferencia económica.

Mediación: alternativa en caso de desacuerdo

cobranza internacional mediacionSi la razón de la existencia de una deuda internacional pendiente es una disputa, la cobranza de deudas a nivel internacional se convierte en una verdadera opción de mediación. Si la situación lo requiere, y debido a que los procedimientos legales muchas veces son costosos, conllevan una gran cantidad de tiempo y por lo tanto son una alternativa poco atractiva, en circunstancias donde una disputa forma parte, en realidad la única opción para recuperar parte de la deuda es la mediación. Obviamente el objetivo es recuperar la mayor cantidad posible, lo más rápido posible: como puedes ver, ese debe ser siempre el punto de partida en cualquier circunstancia. Cuando medias entre el deudor y tu cliente tendrás que aceptar que el resultado será en el punto medio. Siempre debes buscar la mejor solución posible para tu cliente, tomando en cuenta al mismo tiempo los argumentos (razonables) del deudor, su situación y las circunstancias.

En este post hablamos sobre cuatro técnicas para la cobranza de deudas internacional: un proceso de cobranza preciso, el uso de recursos para obligar al cumplimiento de un pago, la negociación y la mediación.

Si estás interesado en aprender más acerca del tema de la comunicación en la cobranza de deudas internacional, o sobre la cobranza de deudas internacional en general, o específicamente sobre la cobranza de deudas en Latinoamérica y El Caribe, conéctate con Cobroamericas o síguenos en Twitter y Linked-In.

Para participar en discusiones sobre la cobranza de deudas en Latinoamérica, por favor únete al grupo de Linked-In Debt Collection Latin America.

 

Cobranza de Deudas Internacional: Medios De Comunicación

En el post anterior discutimos la importancia de entender el contexto para la comunicación en la cobranza de deudas a nivel internacional. En este post mencionaremos cuatro medios básicos de comunicación con deudores que se encuentren en el exterior.

Cobranza Internacional: Correo Tradicional

cobranza correo tradicionalEn ciertos casos, todavía es una buena opción el enviar correo tradicional, al menos cuando sea necesario al tratarse del envío de documentos para la iniciación de un procedimiento legal, por ejemplo. Para enviar una notificación a un individuo o negocio, la carta ha perdido su función predominante en la recuperación de deudas internacional. Con frecuencia es muy lento, no es confiable y uno de los medios de comunicación menos efectivos. Las direcciones de residencia son temporales, las personas y los negocios se mudan o incluso pueden irse del país. Es un medio del que hacemos mención pero no debería estar en nuestra lista de medios prioritarios.

Utilizar el Teléfono en la Cobranza Internacional de Deudas

Usar el teléfono para realizar llamadas es todavía, desde nuestro punto de vista, esencial para una cobranza de deudas internacional efectiva. El uso de este medio incluye teléfonos fijos, teléfonos móviles, WhatsApp y Skype (los últimos tres incluyen opciones de chat). A pesar de que generalmente se cierran tratos a través de correo electrónico, entender el contexto de la situación del deudor, negociar el pago o acuerdo, o la medicación, solo puede ser realizado efectivamente hablando directamente con el deudor.

Cobrar Deudas Internacionales por E-Mail 

cobranza internacional emailLa cobranza de deudas internacional en la actualidad es difícil de imaginar sin el uso del correo electrónico. Muchos de los acuerdos de pago y acuerdos son negociados completamente usando sólo este medio. Por encima de todo, el correo electrónico es un medio de comunicación rápido y ha reemplazado casi en su totalidad al correo tradicional para enviar notificaciones, enviar documentación, enviar proposiciones y planes de pago. Lo que hace al correo electrónico muchas veces incluso más confiable que el correo electrónico tradicional es que las personas tienden a usar siempre sus mismos direcciones de correo personales, incluso si se mudan a otro país. Las direcciones residenciales tienden a ser más temporales que las direcciones de correo electrónico. En nuestra opinión, es absolutamente esencial hacer el uso del correo electrónico como un medio de comunicación principal para la cobranza de deudas a nivel internacional.

La Importancia de Redes Sociales para la Cobranza de Deudas

cobranza redes socialesLas redes sociales se han convertido rápidamente en medios de comunicación muy importantes en la cobranza de deudas a nivel internacional. Las redes sociales como Facebook, Twitter y Linked-In ofrecen opciones de mensajería directa. Además, al igual que el correo electrónico, las personas tienden a seguir usando sus mismas cuentas personales, lo cual hace que generalmente sean las mismas en caso de mudanzas de residencia o país. Adicionalmente, las redes sociales ofrecen una fuente importante de información acerca de deudores individuales o compañías. Las redes sociales definitivamente deben formar parte de los medios de comunicación en la cobranza de deudas internacional.

En este post hablamos sobre los cuatro medios básicos de comunicación en la cobranza de deudas internacional: el correo tradicional, el teléfono, el correo electrónico y las redes sociales.

Si estás interesado en aprender más acerca del tema de la comunicación en la cobranza de deudas internacional, o sobre la cobranza de deudas internacional en general, o específicamente sobre la cobranza de deudas en Latinoamérica y El Caribe, conéctate o con Cobroamericas o síguenos en Twitter y Linked-In.

Para participar en discusiones sobre la cobranza de deudas en Latinoamérica, por favor únete al grupo de Linked-In Debt Collection Latin America.

Recuperación de Deudas Internacional: Comunicación

Para practicar la cobranza de deudas a nivel internacional, la comunicación es esencial. La comunicación en la recuperación de deudas internacional estará siempre basada en un determinado contexto, que puede incluir la distancia entre el acreedor y el deudor, las diferencias culturales, otros idiomas hablados, y diversas zonas horarias involucradas.

Distancia

cobranza internacional comunicacionAsumimos que al cobrar una deuda internacional, te encontrarás con la existencia de una distancia física entre el acreedor y cobrador en un extremo, y el deudor en el otro (y algunas veces, tal vez frecuentemente, también existe una distancia física entre el acreedor y el cobrador, pero ese será un tema para otro post); el deudor se encuentra en otro país. Esto requiere que entiendas cómo comunicarte  en el extranjero, lo que empieza al simplemente hacer una llamada internacional cuando haces una llamar por teléfono (lo cual puede ser a veces un desafío por las posibles indicaciones específicas que se requieran para llamar a celulares o áreas remotas, por ejemplo), para entender la ubicación en la que tu deudor se encuentra y el entorno económico, social e incluso político.

Cultura

La recuperación de deudas a nivel internacional requiere que entiendas las diferencias culturales que existen entre el acreedor o cobrador, y el deudor, las cuales pueden afectar el proceso de cobranza. Las diferencias culturales e incluso la ética sobre negocios, modales, y el ritmo de vida local, entre otros. Desde mi punto de vista, es extremadamente importante el entender la cultura para lograr cobrar efectivamente deudas al nivel internacional, para negociar o mediar de manera exitosa, y también para aconsejar de manera apropiada a tu cliente.

Idiomas

cobranza internacional idiomasPara cobrar una deuda al nivel internacional, es esencial hablar el idioma de ese lugar. El inglés tal vez sea para muchos el lenguaje internacional de negocios, pero muchas veces las personas no lo hablan, o al menos no lo suficiente para que puedas cobrar una deuda de manera apropiada, para entender la situación del deudor y para negociar y mediar. Si vemos a Latinoamérica, en la mayoría de los países no llegarás muy lejos si no hablas el español, o el portugués en el caso de Brasil.

Zonas Horarias

cobranza internacional zonas horariasLidiar con diferentes zonas horarias es una parte integral del contexto de la recuperación de deudas internacional. La diferencia puede ser desde un par de horas hasta un día entero. Para cobrar una deuda internacional de manera efectiva debes estar al tanto de las diferencias en las zonas horarias, pero también los horarios de negocios locales, e incluso tomar en consideración en que momento generalmente las personas comienzan su jornada laboral, o toman un descanso para almorzar, duermen una siesta, así como también los días festivos nacionales y locales.

Para poder cobrar una deuda al nivel internacional de manera efectiva, la comunicación es esencial. En este post hablamos sobre lo que yo veo como las cuatro suposiciones básicas con respecto al contexto para la comunicación para la cobranza de deudas a nivel internacional. La distancia física, las diferencias culturales, diferentes idiomas hablados  y las diferentes zonas horarias entre el prestamista/cobrador y el deudor.

Si estás interesado en aprender más acerca del tema de la comunicación en la cobranza de deudas internacional, o sobre la cobranza de deudas internacional en general, o específicamente sobre la cobranza de deudas en Latinoamérica y El Caribe, visita la pagina web de Cobroamericas o síguenos en Twitter y Linked-In.

Para participar en discusiones sobre la cobranza de deudas en Latinoamérica, por favor únete al grupo de Linked-In Debt Collection Latin America.

Cobranza de Deudas en La Economía Informal

Con el término “economía informal” me refiero al hacer negocios con una compañía que no está formalmente establecida o con una persona que hace negocios por sí misma sin estar registrado para hacer negocios; y/o negocios que son hechos con o con (muy) pocos o insuficientes contratos, facturas, formularios de pedido o cualquier tipo documentación formal.

La cobranza de deudas en la economía informal siempre me ha parecido un hueso duro de roer. Tal vez este es un problema menor en Norteamérica o Europa (o al menos Europa del Norte), pero en Latinoamérica y el Caribe, donde el tamaño de la economía informal es importante y donde es parte de un modo de vida imprescindible, la economía informal también forma parte de la realidad del negocio de cobranza de deudas.

¿Pero entonces cómo es posible cobrar deudas si no hay una base formal de la cual sustentarse? A continuación son cuatro cosas en las que hay que enfocarse.

Relación comercial en la economía informal

latinoamerica relacion comercial cobranzaTal vez sea el caso de que haya poca o ninguna base legal para sustentar una demanda de pago. Sin embargo, en la economía informal, al igual que en la economía formal, los negocios son hechos en base a una relación comercial. Para poder determinar la probabilidad de tener éxito al cobrar deudas pendientes, es crucial determinar qué tan importante es o será la relación de negocios para tu deudor. Si para tu deudor todavía hay un interés en mantener o mejorar la relación comercial porque tu deudor quiere continuar haciendo negocios contigo (ya que necesita tus productos o servicios), esa será la base necesaria para cobrar la deuda.

Reputación del deudor

Tal vez no exista un negocio formal como tal, pero puede ser que tu deudor informal tenga una reputación comercial dentro de su industria la cual quiere mantener. La reputación puede verse afectada si se conoce dentro de esa industria que el deudor incumple con sus pagos. Esto puede motivar a tu deudor a pagar para que su reputación se mantenga en buen estado.

Recursos financieros del deudor

cobranza recursos financieros latinoamericaIgual que en el mundo de los negocios formales, también en la economía informal los negocios sufren altibajos. El deudor puede encontrarse en una situación difícil, pero igual puede estar comprometido a pagar sus deudas. Si este es el caso, el acercamiento debe ser realista, paciente y enfocado en una solución, y llegar a un acuerdo amigablemente a través de un plan de pago de pago mensuales o tal vez incluso tratar de lograr un arreglo de un solo pago. Al final serás (al menos parcialmente) compensado por la deuda pendiente, la relación comercial se podrá recuperar y el deudor tendrá la oportunidad de resolver sus problemas financieros.

Resolver desacuerdos en la economía informal

desacuerdos cobranza latinoamericaTal vez la razón por la que el deudor no está pagando sea una disputa o un desacuerdo respecto a los términos comerciales y/o financieros. Mientras menos esté explícito por escrito, habrá más posibilidad de mal interpretación de los términos de negocio, y más probable será que surja un desacuerdo, disputas y nuevas negociaciones en el proceso. Problemas de calidad, problemas con los materiales enviados, problemas con el servicio, diferente interpretación de los términos de negocios, diferencias dentro de la cultura de negocios o idiomas, todo esto puede contribuir al incumplimiento del pago de una deuda. Y de nuevo, el acercamiento debe ser enfocado en la solución. Se debe tratar de negociar un acuerdo de pago en combinación con el restablecimiento de los términos comerciales y lidiar con los problemas pendientes. Ese momento seguramente sea el indicado para realizar el mayor papeleo posible para evitar problemas similares en el futuro.

La cobranza de deudas en la economía informal tal vez no se pueda realizar usando una base legal para realizar la demanda de pago. Sin embargo, la cobranza de deudas en la economía informal puede ser igual de efectiva al enfocarse en los siguientes aspectos: la importancia de la relación comercial, la reputación del deudor, los recursos financieros de parte del deudor y la resolución de desacuerdos entre las partes.

Si estás interesado en aprender más sobre el tema de la cobranza de deudas en la economía informal, conectate conmigo en Linked-In o sígue a Cobroamericas en Twitter y Linked-In.

Para participar en discusiones sobre la cobranza de deudas en Latinoamérica, por favor únete al grupo de Linked-In Debt Collection Latin America.

Cobranza de Deudas Internacionales en Latinoamérica: 6 Temas

Para negocios extranjeros, cobrar deudas vencidas en Latinoamérica puede diferir sustancialmente de cobrar de compañías establecidas en su propio país.

En este post destacamos seis problemas que los negocios extranjeros tienen que tomar en cuenta y familiarizarse con ellos para entender la cobranza de deudas de negocios en Latinoamérica.

Cobrar deudas en Latinoamérica: habla el idioma!

El primero, el idioma, es clave. Hay dos lenguajes principales para negocios en Latinoamérica: Español y Portugués. En Brasil se habla el portugués, en casi todo los otros países en Latinoamérica el español es el idioma. Si tratas de cobrar una deuda en Brasil, deberías hablar portugués, en la mayoría del resto de países de Latinoamérica, debes hablar español.

Comunicación es clave en la cobranza en Latinoamérica

Muy relacionado con el idioma, pero más metódico, es la comunicación. En Latinoamérica el “toque personal” es todavía muy importante, así que si tratas de cobrar una deuda, toma el teléfono tanto como puedas. Debe de estar en tu lista de prioridades. Debido a la distancia, en lugar de cartas, el correo electrónico es una manera eficiente y efectiva de comunicación formal.

Geografía: parámetro determinante para la cobranza de deudas

cobro internacional deudas LatinoamericaLa ubicación puede ser determinante. Existe una gran diferencia entre países en cuanto a métodos y posibilidades de recolectar una deuda, así como también puede existir entre regiones dentro de los países. En Chile puede ser sencillo, en Brasil difícil, y en Venezuela imposible. Cobrar una deuda de una compañía establecida en una gran ciudad (Sao Paulo, Santiago, Buenos Aires, Ciudad de México, Bogotá), donde generalmente todas las instalaciones están presentes es una cosa, pero cobrar una deuda de una compañía que opera fuera de una región periférica (Amazonas, desierto, islas), donde la infraestructura está generalmente menos desarrollada, puede ser significativamente más difícil.

La economía influye en la capacidad de pagar de negocios latinoamericanos

Es importante entender las circunstancias económicas ya que estas pueden afectar directamente las posibilidades de cobrar una deuda exitosamente. Actualmente la mayoría de las economías latinoamericanas se han desempeñado relativamente bien durante los últimos años. Sin embargo, países como Ecuador, Venezuela y Argentina han tenido dificultades. El crecimiento en Brasil se ha desacelerado. Por otra parte, países como Colombia, Perú y Panamá han experimentado un crecimiento continuo y significativo, impulsando la inversión extranjera lo cual puede tal vez mejorar los esfuerzos de cobranza de deudas.

Situación socio-política: esencial para el éxito de cobrar deudas en Latinoamérica

La situación socio-política puede tener una gran importancia en las relaciones internacionales e intercambio comercial y consecuentemente en los esfuerzos de cobranza de deudas. Las restricciones de pago (que también pueden ser clasificadas bajo la categoría de economía, pero yo las considero sobre todo como políticas económicas) en otros países como Venezuela, Argentina y, en menor medida, Brasil, afectan directa y negativamente sobre los esfuerzos de cobranza de deudas y algunas veces, en el caso de Venezuela, hace incluso imposible el poder recuperar una deuda. Pero también la conflictividad social, la cual por ejemplo está afectando todavía a partes de Colombia y actualmente algunas regiones en México, complican la cobranza de deudas debido a que existen regiones enteras que son inaccesibles con una infraestructura deteriorada y por esta razón los negocios sufren económicamente.

Sistemas legales: un continuo desafió en para la cobranza  de deudas internacionales

cobro judicial latinoamericaLas eventuales opciones legales determinan el nivel de recursos que tiene un acreedor si la cobranza de la deuda de manera amigable no tiene éxito. Ese es el porque el conocimiento de los sistemas legales es esencial en la cobranza de deudas. En general, en toda Latinoamérica los procedimientos legales son un desafío y son costosos. En Chile puede ser relativamente sencillo; en países como Brasil, México y Colombia (quienes recientemente experimentaron protestas de meses de duración entre jueces, lo que mantuvo detenido al sistema de justicia entero) son difíciles de lidiar; y, de nuevo, también desde un punto de vista legal, en Venezuela es virtualmente imposible.

Seis problemas son destacados con los cuales los negocios extranjeros deberían familiarizarse para entender la cobranza de deudas en Latinoamérica: el idioma, la comunicación, la geografía, la economía, la situación socio-política y los sistemas legales.

Si estás interesado en aprender más sobre el tema de cobranza de deudas internacionales en Latinoamerica, conéctate conmigo en Linked-In o sígueme en Twitter.

Para participar la discusión sobre la cobranza de deudas en Latinoamérica y El Caribe, por favor únete al grupo de Linked-In Debt Collection Latin America.