Porqué Enfocarse en La Cobranza Amistosa en Latinoamérica?

Este articulo se trata sobre el porqué los acreedores no deberían pensarlo dos veces, sino tres veces antes de considerar optar por un procedimiento legal en Latinoamérica y El Caribe con la intención de imponer una demanda. Incluyendo demandas por deudas comerciales y de consumidor.

A continuación, diez razones del porqué.

Ritmo diferente en Latinoamérica

En Latinoamérica y El Caribe, las cosas pueden ser lentas, realmente lentas. La paciencia es algo esencial. Debes darle una oportunidad a las soluciones amigables, incluso si puede tomar más tiempo (mucho más) de lo que considerarías aceptable en tu país de origen. Y debes saber que las opciones legales no son una solución si quieres que las cosas se logren más rápido – los procedimientos legales podrían incluso hacer las cosas aún más lentes, y podría tomar toda la vida (años).

Una realidad socio-económica diferente en los países latinoamericanos

La realidad socio-económica es para muchas personas diferente en Latinoamérica. Sí, en algunos países, como por ejemplo Brasil, México, Colombia y Perú, la economía ha crecido y sigue creciendo. Y sí, hay una clase media en constante crecimiento alrededor de todo el continente, lo que significa que grupos considerables de personas han empezado a ganar más dinero y por lo tanto tienen un mayor poder adquisitivo. Sin embargo, la realidad para la mayoría de las personas es la misma: el no poder acceder a recibir una educación adecuada, dificultades al buscar empleo, y empleos que generalmente no son bien pagados. Una gran parte de la población todavía tiene mucho menos para gastar en comparación con una clase social similar en Europa y Norteamérica. Esto significa que los planes de pago son más largos y que las cuotas mensuales serán (considerablemente) más bajas. Y los procedimientos legales no cambian esta realidad.

Altos costos legales en Latinoamérica

Los procedimientos legales son generalmente costosos en Latinoamérica y El Caribe. Los costos legales puede incrementar considerablemente a medida que los procedimientos legales progresan. Muchas veces no vale la pena desde el punto de vista económico optar por una alternativa legal ya que los costos y gastos pueden fácilmente superar la cantidad de la deuda demandada o la cantidad que eventualmente podrá ser cobrada. Y si al final del proceso el deudor no puede pagar, los gastos correrán a expensas del acreedor.

Sistemas legales ineficientes para recuperar deudas

Un problema general es la ineficiencia de los sistemas legales en Latinoamérica y El Caribe. Este problema causa que los procedimientos legales puedan tomar mucho tiempo (años) antes de que se logre obtener un veredicto, que el resultado sea muchas veces impredecible, y los requerimientos para proceder (exitosamente) sean imposibles. Debido a estar razones, los procedimientos legales pueden requerir una inversión considerable en términos de tiempo y dinero que tal vez no valgan la pena debido a la cantidad que eventualmente pueda ser cobrada.

Economías informales de Latinoamérica

Muchos negocios y empleadores se encuentran activos en la denominada “economía informal”. Las compañías que no están registradas oficialmente, las personas que hacen negocios sin facturas o manteniendo una administración apropiados y empleados que reciben salarios que oficialmente no existen. En cuanto a los consumidores, puede que no vivan en el lugar que aparece en los registros o que no estén registrados en absoluto. El registro en una cámara de comercio es en muchas ocasiones no obligatoria y/o los registros no están actualizados. Es virtualmente imposible demandar un pago de una compañía o persona cuyo negocio salario no existe oficialmente.

La situación política en varios países latinoamericanos

Diversos países o regiones dentro de Latinoamérica lidian en mayor o menor medida con problemas políticos. Regímenes poco amigables con la inversión extranjera, malestar social, o problemas de seguridad, todos estos pueden contribuir a un sistema legal que no funcione y por lo tanto tampoco lo hagan los intentos para hacer cumplir un pago en procedimientos legales. Puede que no exista la posibilidad de hacer cumplir un pago legalmente en una corte local porque no existe o no esté funcionando, o puede que no exista una fuerza policial que pueda o que quiera ejecutar una orden de cumplimiento si un veredicto es obtenido.

Lugares remotos en Sudamérica

Muchas veces tus socios de negocios se encuentran establecidos en ciudades grandes, como Ciudad de México, Buenos Aires o Sao Paulo. ¿Pero qué tal si tu deudor está establecido en el área rural de Oaxaca, o si tu deudor es una compañía de producción de comida establecida en el interior del Amazonas, o los Andes? En la realidad esto significa que las opciones legales son tan remotas como los lugares en donde se encuentra tu deudor. La infraestructura simplemente no existe. Y no hay fuerza policial o abogado que iría allí.

Acceso limitado a la información en países de Latinoamérica y El Caribe

Algunos de los países en Latinoamérica, como por ejemplo los centros financieros offshore, poseen leyes que protegen la información de las empresas. Esto hace que sea muy difícil decidir si vale la pena optar por una opción legal, saber si una compañía tiene acciones, quien está de hecho dirigiendo la compañía, y demás. Y esencialmente el no conocer a tu deudor puede hacer que sea muy arriesgado financieramente el empezar procedimientos legales.

Cortes incompetentes para recuperar deudas extranjeras

Si la deuda ocurrió fuera del país donde el deudor está residenciado, y la naturaleza de la deuda (producto o servicio, la documentación correspondiente, el idioma en el contrato o el trato fueron cerrados, las circunstancias socioeconómicas en la cual deuda fue causada en primer lugar) es considerablemente diferente de la realidad en el país del deudor, una corte local puede ser incompetente – que no se encuentre en una posición para dictar sentencias. Esto significaría que cualquier procedimiento legal efectivo no lleve a ningún veredicto.

Requerimientos estrictos para realizar demandas

Algunos de los países en Latinoamérica y El Caribe tienen requerimientos estrictos en cuanto a las facturas y contratos para hacer cumplir un pago legalmente. Algunas veces, la falta de un sello oficial en una factura, o una carta de seguimiento, significa que es documento no está oficialmente reconocido o que haya expirado según la ley, haciendo que los procedimientos legales sean prácticamente imposibles.

La diferente rapidez del funcionamiento de las cosas, la realidad socioeconómica, los altos costos, los sistemas legales ineficientes, economías informales, la situación política, la lejanía, el acceso limitado a la información, las cortes incompetentes y requerimientos estrictos para demandas legales son algunas de las razones por las que los acreedores evitan optar lo más posible por procedimientos legales para hacer cumplir demandas de pago en Latinoamérica y El Caribe.

Las cobranzas amigables son la mejor opción; las negociaciones deben hacerse cuando sea necesario, el uso de recursos para demandar el cumplimiento debe hacerse cuando sea posible, y siempre se debe tener en cuenta el balance entre lo que se pueda lograr y cobrar y cual seria el precio a pagar para conseguirlo.

Este articulo representa la opinión del autor y es un intento de brindar una impresión general. Las circunstancias y la realidad pueden ser considerablemente diferente dependiendo del país.

Si estás interesado en aprender más sobre la cobranza amigable de deudas o procedimientos legales en Latinoamérica y El Caribe,  conectate conmigo en Linked-In o sígueme en Twitter.

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Cobranza a Empresas Offshore en el Caribe & Centroamérica

No es poco común que algunas compañías decidan dirigir (en parte) sus negocios en una ubicación offshore. Las razones pueden estar relacionadas con el pago de impuestos, la protección de acciones, o pueden tener una razón comercial o de servicio.

Facturacion a empresas offshore en el Caribe

Las empresas en ubicaciones offshore son generalmente dirigidas por una compañía de confianza, un proveedor de servicios fiduciarios que actúa como el director de administración local y mantiene a la compañía en buena posición.

Así que podría ser el caso de que cierres un trato comercial en Europa, Norteamérica o Sudamérica, pero en realidad el papeleo del trato se realizó con una compañía que está ubicada en Panamá, Belice, o en una nación en una isla del Caribe como por ejemplo las Islas Vírgenes Británicas, Curazao, las Islas Caimán, Antigua y Barbuda o Las Bahamas. Y lógicamente la facturación a esa compañía se realizaría desde esa ubicación offshore.

Cuando las facturas hayan vencido, legalmente necesitarás enfocar tus esfuerzos en la ubicación donde tu compañía asociada está formalmente ubicada, que lógicamente sería en Panamá, Belice, o alguna nación del Caribe.

Cobrar deudas de empresas offshore en el Caribe

Cobrar deudas de una ubicación offshore en El Caribe muchas veces genera serias dificultades:

  1. La ubicación puede ser remota desde la perspectiva del acreedor;
  2. Las personas que toman la decisión final del lado de deudor no están establecidos en el lugar;
  3. Los sistemas legales en la ubicación offshore son desconocidos para el acreedor
  4. La información disponible sobre los estados financieros, acciones y las personas involucradas en el negocio es muchas veces limitada o no está disponible;
  5. La comunicación es a través de un tercero, que es la compañía de confianza, y quien solo tiene responsabilidades y obligaciones limitadas.

¿Cómo puedes mejorar la cobranza y minimizar la cantidad de deudas vencidas y cancelaciones eventuales en las ubicaciones offshore en El Caribe y Centroamérica?

  1. La documentación debe estar en excelente orden. Debes saber donde está ubicada la empresa contratada, así que debes asegurarte con anterioridad que los contratos, fórmulas de petición y facturas sean compatibles con los estándares locales para que así, en caso de que sea necesario, tengas una base sólida para realizar una demanda de pago;
  2. Si es legalmente posible acorde con las leyes y regulaciones de las jurisdicciones involucradas, asegúrate que de al menos uno de los dueños beneficiados o compañías relacionadas que no se encuentran en las ubicaciones offshore firmen un contrato para ser actuar como fiador en caso incumplimiento de pago de parte del cliente basado en una ubicación offshore. Eso te dará la posibilidad de demandar el pago a varias de las partes involucradas que pueden encontrarse en jurisdicciones más favorables para obligar a que se realicen pagos vencidos;
  3. La compañía de confianza, siendo la tercera parte de confianza que administra la compañía offshore, es la garantía, y por lo tanto una buena y continua relación con la compañía de confianza es esencial. Si no logras cobrar la deuda por ti mismo, puedes recurrir a una empresa de cuentas por cobrar que tenga las relaciones necesarias y la confianza en la industria, ya que esto muchas veces hace más fácil el proceso de obtener el pago de deudas pendientes.
  4. Como regla general, no debes esperar por mucho tiempo si notas que la actitud de pago o la comunicación se están deteriorando. Mientras más esperes, más difícil será cobrar la deuda. Algunas veces ha pasado tanto tiempo que la compañía de confianza ha dejado de ser los dirigentes de la administración o las compañías se han disuelto. Las leyes internacionales y locales ofrecen pocas o ninguna opción cuando eso pasa para demandar el pago de cuentas vencidas y luego generalmente se vuelve imposible cobrarlas.

Recomendaciones para cobrar a empresas offshore

Debido a varias razones, puede ser un desafío cobrar deudas (vencidas) de compañías que están establecidas en ubicaciones offshore en El Caribe y Centroamérica. Para optimizar el proceso de cobranza y minimizar las cobranzas pendientes y las eventuales cancelaciones, debes asegurarte que el papeleo está en excelente orden, que el fiador firme una obligación de pago en caso de incumplimiento de pago de parte de la compañía establecida en una ubicación offshore, debes mantener una buena y continua relación con la compañía de confianza que administra la compañía offshore, y no debes esperar mucho tiempo para tomar acciones si la actitud de pago y la comunicación se deteriora.

Si estás interesado en aprender más sobre el tema de la cobranza de deudas en ubicaciones offshore en El Caribe y Centroamérica (como Panamá y Belice) puedes conectarte con Cobroamericas en Linked-In o seguirnos en Twitter.

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Cobranza de Deudas en el Caribe: Cinco Elementos

El Caribe es diferente en muchos aspectos. No me refiero solamente a su maravillosa vegetación, playas con arena blanca y sus hermosas aguas color azul y turquesa.

La mayoría de las naciones del Caribe tienen vínculos culturales y económicos con Europa, Estados Unidos y países continentales de Latinoamérica (como México, Colombia y Venezuela), pero tienen su propio entorno social, económico y estilo de vida.

Además, la cobranza de deudas en el Caribe tiene su propia dinámica.

Estos son cinco elementos que yo recomendaría tener en cuenta en tu lista cuando estés en una situación donde estés intentando cobrar una deuda en el Caribe.

Cobranza en el Caribe: multitud de idiomas por hablar

Hay tantos idiomas en el Caribe como naciones. Ya he mencionado algunos de los principales idiomas que son importantes desde una perspectiva profesional, legal y de negocios: El inglés, español, francés, holandés, pero también está el papiamento y el criollo haitiano. Es importante entender que dependiendo de la isla o la nación, uno de estos lenguajes puede aplicar y otros pueden tener poca o ninguna importancia en la vida diaria. Incluso algunas veces en una misma isla se utilizan dos lenguajes pero cada uno en un sector determinado (un ejemplo es la Isla de San Martín, que está dividida en una parte en la que se habla francés, y una parte donde predomina el inglés y el holandés).

Cobrar en el Caribe: diferentes jurisdicciones

Cada una de las naciones tiene su propia jurisdicción. Algunas tienen similitudes unas con otras – especialmente si comparten un mismo origen histórico o si son parte de la misma nación extranjera u organización internacional (Como la Mancomunidad de Naciones). Otras difieren tanto entre ellas como muchos de sus países originarios se diferencian entre sí. Algunas regiones son completamente independientes y tienen su propia jurisdicción; otras son una parte integral de naciones (europeas) extranjeras (como Martinica, la cual es una región externa de Francia y como tal, parte de la Unión Europea; las Islas Vírgenes Británicas, las cuales son un territorio externo británico; o Bonaire, el cual es una municipalidad especial dentro de los Países Bajos, a diferencia de Curazao, la cual es una nación independiente dentro del Reino de los Países Bajos). La jurisdicción tiene efectos en los sistemas legales y en si las opciones legales pueden ser una alternativa realista para la cobranza de deudas.

Un deudor en el Caribe: posiblemente Offshore?

Varias naciones del Caribe son consideradas Centros Financieros Offshore (OFCs). Algunos ejemplos incluyen las Islas Vírgenes Británicas, las Islas Caimán, Curazao, Anguila, Antigua y Barbuda, Aruba, Panamá, y cada vez más, Belice. Esto significa que tu demanda de pago puede ser hacia una compañía constituida en una nación del Caribe, en donde una compañía de confianza o un proveedor de servicios fiduciarios administra esa compañía, pero los individuos que toman las decisiones o los dueños de esa compañía se encuentran en el exterior. Esto tiene un impacto en las opciones para la cobranza de deudas y la probabilidad de éxito en la demanda y obligación de un pago, incluyendo demandas amigables o legales.

Opciones de red de contactos en el Caribe

Utilizar una red de contactos en el Caribe o trabajar con representantes locales, agentes o abogados, es crucial y beneficioso para ti si estás buscando cobrar una deuda en el Caribe. Es crucial debido a la diversidad entre las naciones del Caribe: como se mencionó anteriormente, cada nación tiene sus propios lenguajes y jurisdicción. Y es beneficioso por el pequeño tamaño de la mayoría de esos países, lo que significa que puede ser relativamente fácil encontrar a un deudor de manera rápida y directa (casi todas las personas se conocen unas con otras o conocen a alguien que tiene información…). Además, debido a que las naciones del Caribe son generalmente pequeñas, y los negocios locales dependen fuertemente del mundo exterior (servicios financieros y el turismo), los proveedores de servicio tienen una mentalidad enfocada en lo internacional, lo que puede ser de ayuda para ti como individuo externo.

Deudas en el Caribe: la naturaleza de tu demanda

Como siempre, y el Caribe no es una excepción, tus posibilidades de éxito son garantizadas o arruinadas por la calidad de tu demanda. La documentación debe estar en orden, debe incluir contratos firmados, formularios de pedido, factures y correspondencia. Además, el tamaño de la demanda es también importante.

Para poder lograr exitosamente el cobro de deudas en el Caribe debes tener en consideración los siguientes puntos: los idiomas, jurisdicción, posible estatus offshore, opciones de red de contactos y la naturaleza de tu demanda de pago.

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