Porqué Enfocarse en La Cobranza Amistosa en Latinoamérica?

Este articulo se trata sobre el porqué los acreedores no deberían pensarlo dos veces, sino tres veces antes de considerar optar por un procedimiento legal en Latinoamérica y El Caribe con la intención de imponer una demanda. Incluyendo demandas por deudas comerciales y de consumidor.

A continuación, diez razones del porqué.

Ritmo diferente en Latinoamérica

En Latinoamérica y El Caribe, las cosas pueden ser lentas, realmente lentas. La paciencia es algo esencial. Debes darle una oportunidad a las soluciones amigables, incluso si puede tomar más tiempo (mucho más) de lo que considerarías aceptable en tu país de origen. Y debes saber que las opciones legales no son una solución si quieres que las cosas se logren más rápido – los procedimientos legales podrían incluso hacer las cosas aún más lentes, y podría tomar toda la vida (años).

Una realidad socio-económica diferente en los países latinoamericanos

La realidad socio-económica es para muchas personas diferente en Latinoamérica. Sí, en algunos países, como por ejemplo Brasil, México, Colombia y Perú, la economía ha crecido y sigue creciendo. Y sí, hay una clase media en constante crecimiento alrededor de todo el continente, lo que significa que grupos considerables de personas han empezado a ganar más dinero y por lo tanto tienen un mayor poder adquisitivo. Sin embargo, la realidad para la mayoría de las personas es la misma: el no poder acceder a recibir una educación adecuada, dificultades al buscar empleo, y empleos que generalmente no son bien pagados. Una gran parte de la población todavía tiene mucho menos para gastar en comparación con una clase social similar en Europa y Norteamérica. Esto significa que los planes de pago son más largos y que las cuotas mensuales serán (considerablemente) más bajas. Y los procedimientos legales no cambian esta realidad.

Altos costos legales en Latinoamérica

Los procedimientos legales son generalmente costosos en Latinoamérica y El Caribe. Los costos legales puede incrementar considerablemente a medida que los procedimientos legales progresan. Muchas veces no vale la pena desde el punto de vista económico optar por una alternativa legal ya que los costos y gastos pueden fácilmente superar la cantidad de la deuda demandada o la cantidad que eventualmente podrá ser cobrada. Y si al final del proceso el deudor no puede pagar, los gastos correrán a expensas del acreedor.

Sistemas legales ineficientes para recuperar deudas

Un problema general es la ineficiencia de los sistemas legales en Latinoamérica y El Caribe. Este problema causa que los procedimientos legales puedan tomar mucho tiempo (años) antes de que se logre obtener un veredicto, que el resultado sea muchas veces impredecible, y los requerimientos para proceder (exitosamente) sean imposibles. Debido a estar razones, los procedimientos legales pueden requerir una inversión considerable en términos de tiempo y dinero que tal vez no valgan la pena debido a la cantidad que eventualmente pueda ser cobrada.

Economías informales de Latinoamérica

Muchos negocios y empleadores se encuentran activos en la denominada “economía informal”. Las compañías que no están registradas oficialmente, las personas que hacen negocios sin facturas o manteniendo una administración apropiados y empleados que reciben salarios que oficialmente no existen. En cuanto a los consumidores, puede que no vivan en el lugar que aparece en los registros o que no estén registrados en absoluto. El registro en una cámara de comercio es en muchas ocasiones no obligatoria y/o los registros no están actualizados. Es virtualmente imposible demandar un pago de una compañía o persona cuyo negocio salario no existe oficialmente.

La situación política en varios países latinoamericanos

Diversos países o regiones dentro de Latinoamérica lidian en mayor o menor medida con problemas políticos. Regímenes poco amigables con la inversión extranjera, malestar social, o problemas de seguridad, todos estos pueden contribuir a un sistema legal que no funcione y por lo tanto tampoco lo hagan los intentos para hacer cumplir un pago en procedimientos legales. Puede que no exista la posibilidad de hacer cumplir un pago legalmente en una corte local porque no existe o no esté funcionando, o puede que no exista una fuerza policial que pueda o que quiera ejecutar una orden de cumplimiento si un veredicto es obtenido.

Lugares remotos en Sudamérica

Muchas veces tus socios de negocios se encuentran establecidos en ciudades grandes, como Ciudad de México, Buenos Aires o Sao Paulo. ¿Pero qué tal si tu deudor está establecido en el área rural de Oaxaca, o si tu deudor es una compañía de producción de comida establecida en el interior del Amazonas, o los Andes? En la realidad esto significa que las opciones legales son tan remotas como los lugares en donde se encuentra tu deudor. La infraestructura simplemente no existe. Y no hay fuerza policial o abogado que iría allí.

Acceso limitado a la información en países de Latinoamérica y El Caribe

Algunos de los países en Latinoamérica, como por ejemplo los centros financieros offshore, poseen leyes que protegen la información de las empresas. Esto hace que sea muy difícil decidir si vale la pena optar por una opción legal, saber si una compañía tiene acciones, quien está de hecho dirigiendo la compañía, y demás. Y esencialmente el no conocer a tu deudor puede hacer que sea muy arriesgado financieramente el empezar procedimientos legales.

Cortes incompetentes para recuperar deudas extranjeras

Si la deuda ocurrió fuera del país donde el deudor está residenciado, y la naturaleza de la deuda (producto o servicio, la documentación correspondiente, el idioma en el contrato o el trato fueron cerrados, las circunstancias socioeconómicas en la cual deuda fue causada en primer lugar) es considerablemente diferente de la realidad en el país del deudor, una corte local puede ser incompetente – que no se encuentre en una posición para dictar sentencias. Esto significaría que cualquier procedimiento legal efectivo no lleve a ningún veredicto.

Requerimientos estrictos para realizar demandas

Algunos de los países en Latinoamérica y El Caribe tienen requerimientos estrictos en cuanto a las facturas y contratos para hacer cumplir un pago legalmente. Algunas veces, la falta de un sello oficial en una factura, o una carta de seguimiento, significa que es documento no está oficialmente reconocido o que haya expirado según la ley, haciendo que los procedimientos legales sean prácticamente imposibles.

La diferente rapidez del funcionamiento de las cosas, la realidad socioeconómica, los altos costos, los sistemas legales ineficientes, economías informales, la situación política, la lejanía, el acceso limitado a la información, las cortes incompetentes y requerimientos estrictos para demandas legales son algunas de las razones por las que los acreedores evitan optar lo más posible por procedimientos legales para hacer cumplir demandas de pago en Latinoamérica y El Caribe.

Las cobranzas amigables son la mejor opción; las negociaciones deben hacerse cuando sea necesario, el uso de recursos para demandar el cumplimiento debe hacerse cuando sea posible, y siempre se debe tener en cuenta el balance entre lo que se pueda lograr y cobrar y cual seria el precio a pagar para conseguirlo.

Este articulo representa la opinión del autor y es un intento de brindar una impresión general. Las circunstancias y la realidad pueden ser considerablemente diferente dependiendo del país.

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Recuperación de Deudas a Nivel Internacional: Mediación

Cuando las negociaciones sobre una deuda internacional no conllevan a un acuerdo, los individuos involucrados pueden encontrarse en una situación donde la deuda internacional se mantiene sin resolver (y prácticamente, la deuda será cancelada para el acreedor) o el acreedor tendrá que iniciar procedimientos legales e ir a corte por la demanda.

¿Deuda sin resolver o procedimientos legales? Piénsalo dos veces

Estas alternativas son considerablemente poco atractivas: el acreedor no querrá terminar con una deuda sin pagar o sin resolver, y eventualmente una cancelación de la deuda, y el deudor tal vez no querrá encontrarse en esa situación ya que eso se interpone en la recuperación de la relación comercial con el acreedor y puede afectar la reputación del deudor en la industria. Y ninguna de las dos partes querrá involucrarse  procedimientos legales debido a los costos y el tiempo que implican.

La mediación como alternativa en la recuperación de deudas a nivel internacional

mediacion comercio internacionalUna alternativa seria a considerar es la mediación: Suponiendo que ambas partes estén de acuerdo, el acreedor y deudor designarán a un mediador independiente que evaluará la situación respecto a la deuda internacional y trabajará para lograr un acuerdo mutuo aceptable. Es recomendable asignar a un mediador con una amplia experiencia y conocimiento en la recuperación de deudas a nivel internacionales.

El proceso de mediación: encuentros con el acreedor y deudor

Durante el proceso de mediación, el mediador realizará encuentros con el acreedor y deudor, y/o encuentros separados con cada uno de ellos, para entender la situación respecto a la deuda internacional o la disputa desde el punto de vista de cada uno, y para conocer las propuestas de cada parte así como soluciones para resolver la situación o disputa. Con la tecnología de hoy en día, los encuentros pueden, dependiendo del tamaño de la deuda internacional, ser organizados personalmente o por teleconferencia.

Trabajar para lograr un acuerdo de la deuda internacional

mediacion resolver disputaLa siguiente fase es lo que define en la literatura de la mediación como “caucuses’’: el mediador realizará encuentros y discusiones separadas con el acreedor y el deudor para conocer sus principales intereses, que elementos del arreglo son aprobados y cuales no son aceptables o no se consideran aceptables para el acreedor o el deudor al buscar un arreglo de la deuda internacional. El mediador posteriormente se contactará con el acreedor y deudor con ideas, sugerencias y propuestas con el objetivo de encontrar un acuerdo aceptable mutuamente. El recurso de coacción del mediador en este caso es que, aunque un acuerdo de arreglo no satisfará al 100% a ninguna de las partes, las alternativas – una deuda sin pagar o pérdida de la relación comercial y daño a la reputación de un negocio, o procedimientos legales costosos y que consumen tiempo –  son incluso menos atractivos.

Considera la mediación si todas las otras opciones amistosas se agotan

.¿Has considerado la mediación como una alternativa durante la recuperación de deudas a nivel internacional, cuando tu deudor no está pagando o si hay una disputa entre el deudor y el acreedor? Si todas las negociaciones entre el acreedor y el deudor fallan, la mediación puede ser tal vez la única alternativa seria y rentable en caso de una deuda internacional sin arreglar (y a cierto punto, una deuda cancelada para el acreedor) o procedimientos legales.

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