Collecting a Debt in Latin America? Focus on Settlement!

It is often a challenge for foreign companies (North American, European and Asian businesses alike) to collect a debt in Latin America.

One of the most efficient and effective alternatives in debt collection in Latin America, is negotiating a settlement between creditor and debtor.

A settlement deal contains either (i) a one-time payment, with a discount, as full and final settlement, (i) a payment plan with periodic payments, or (iii) a compensation which could be return of materials or products, or otherwise; or a combination of the three options mentioned.

We strongly recommend foreign businesses to consider looking for settlement deals when they have overdue invoices to collect from clients in Latin America.

Here is why.

Getting your payment faster through a settlement deal

Closing a settlement deal with a client who owes you payment for overdue invoices will result in faster payment; either as a full and final settlement payment or through a payment plan reached. Continuing to chase your debtor without looking for a settlement may take substantially longer, let alone looking for the legal alternative, which may take years before there is a verdict and which is a far from tempting alternative as we will explain below.

 Settlement in debt collection to avoid legal

latin america legal settlementBy looking for a settlement deal, you vow by an amicable solution and thus legal action is avoided. If the debtor does not pay its overdue invoices and legal is the only alternative left, in Latin America the creditor will need to start legal proceedings locally (so in Mexico, Colombia, Chile, Brazil; wherever your debtor is located). Generally, legal proceedings in Latin America are very unattractive (they are costly, proceedings are extraordinary long and often incomprehensible to foreign business, and sometimes legal systems are just frankly dysfunctional) or practically impossible (the paperwork is not compatible with local regulations and legislation, or the claim lacks the requirements to effectively enforce legally). Any alternative to avoid legal action should be taken very seriously. And looking for a settlement is a great alternative to get paid and avoid legal.

Settling debts can be a commercial trigger

latin america settlement dealNegotiating a settlement means that creditor and debtor are on speaking terms. It keeps the door open for continuation of the commercial relationship and often it can even boost recovery or reinforcement of the commercial relationship. This is especially the case once a settlement deal is reached. Through settlement negotiations, apart from working on a deal to collect your money, you also work on the commercial relationship.

Settlements are an efficient and effective method for debt collection in Latin America. The advantages are that closing a settlement deal with the debtor results in faster payments, negotiating and reaching a settlement means avoiding legal proceedings, and finally, the settlement approach can be a commercial trigger and help recovering or reinforcing the relationship with your client.

Cobroamericas is a provider of international debt collection services and focuses on collections in Latin America and the Caribbean. If you are interested in learning more or discussing issues in connection with a settlement approach for debt collection in Latin America, please connect with Cobroamericas on Linked-In or follow us on Twitter.

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Cobranza de Deudas Internacional: Técnicas de Comunicación

Los últimos dos posts acerca de la comunicación en la cobranza de deudas internacional trataron sobre el contexto y los medios de comunicación disponibles al cobrador. Este post se tratará sobre las técnicas de comunicación en la cobranza de deudas internacional.

A continuación describiremos cuatro técnicas que son sin duda esenciales para la comunicación de cobranza de deudas a nivel internacional.

Cobranza internacional es proceso de recaudación preciso

En primer lugar, es de absoluta importancia que establezcas las bases cuando estás cobrando una deuda a nivel internacional. Los plazos de tiempo, el seguimiento frecuente y constante a través de correo electrónico y teléfono, y cuando sea necesario, el uso de correo tradicional, todo esto significa que tú estás estableciendo las reglas del juego. Debes mostrar empatía hasta cierto grado, ser profesional, tomar en cuenta la situación del deudor y las circunstancias que puedan afectar la rapidez para alcanzar el resultado, pero a fin de cuentas tu objetivo es cobrar tantas deudas como sea posible, lo más rápido posible. Dale un tiempo al deudor entre cada seguimiento para comprobar lo que hayas solicitado o acordado, pero asegúrate de que haya límites de tiempo claros y sigue de manera estricta tus propios límites de tiempo.

El uso de recursos para obligar al cumplimiento de pago

cobranza internacional recursosAl comunicarse para cobrar una deuda a nivel internacional, debes estar al tanto de los recursos que posees – o no posees. Esto determina si puedes exigir un pago completo, si deberías recurrir a un acuerdo, hacer uso o node instancias legales, si puedes considerar aceptar la devolución de productos o bienes y si hay una posibilidad razonable de llegar a un acuerdo a través de un plan de pago. Uno de los recursos puede ser la existencia de una relación comercial que el deudor todavía está interesado en mantener o restablecer, y es una opción realista de forzar el pago de manera legal si el pago no es realizado o si el acuerdo de pago es acordado amigablemente, o si el deudor quiere una garantía. Entender los recursos que tengas y usarlos dentro de las estrategias de comunicación es desde nuestro punto de vista una herramienta absolutamente esencial para una cobranza de deudas a nivel internacional exitosa.

Negociación: esencial en la cobranza internacional

Cuando la situación lo requiere o se presente la oportunidad, debes estar preparado para negociar con el deudor durante la fase de comunicación. Si la situación lo requiere, o si el deudor está optando por un acuerdo o un plan de pago, debes estar abierto a la negociación; debes ser razonable, justo, pero siempre ten en cuenta los intereses de tu cliente al cobrar la mayor cantidad posible, lo más rápido posible. Cada situación es diferente en ese aspecto, y las circunstancias determinarán qué tanta cantidad es posible cobrar y que tan rápido es posible cobrarlo. La negociación es una parte integral de la cobranza de deudas a nivel internacional, y particularmente si están involucradas cantidades significativas que implican una gran diferencia económica.

Mediación: alternativa en caso de desacuerdo

cobranza internacional mediacionSi la razón de la existencia de una deuda internacional pendiente es una disputa, la cobranza de deudas a nivel internacional se convierte en una verdadera opción de mediación. Si la situación lo requiere, y debido a que los procedimientos legales muchas veces son costosos, conllevan una gran cantidad de tiempo y por lo tanto son una alternativa poco atractiva, en circunstancias donde una disputa forma parte, en realidad la única opción para recuperar parte de la deuda es la mediación. Obviamente el objetivo es recuperar la mayor cantidad posible, lo más rápido posible: como puedes ver, ese debe ser siempre el punto de partida en cualquier circunstancia. Cuando medias entre el deudor y tu cliente tendrás que aceptar que el resultado será en el punto medio. Siempre debes buscar la mejor solución posible para tu cliente, tomando en cuenta al mismo tiempo los argumentos (razonables) del deudor, su situación y las circunstancias.

En este post hablamos sobre cuatro técnicas para la cobranza de deudas internacional: un proceso de cobranza preciso, el uso de recursos para obligar al cumplimiento de un pago, la negociación y la mediación.

Si estás interesado en aprender más acerca del tema de la comunicación en la cobranza de deudas internacional, o sobre la cobranza de deudas internacional en general, o específicamente sobre la cobranza de deudas en Latinoamérica y El Caribe, conéctate con Cobroamericas o síguenos en Twitter y Linked-In.

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Cobranza de Deudas Internacional: Medios De Comunicación

En el post anterior discutimos la importancia de entender el contexto para la comunicación en la cobranza de deudas a nivel internacional. En este post mencionaremos cuatro medios básicos de comunicación con deudores que se encuentren en el exterior.

Cobranza Internacional: Correo Tradicional

cobranza correo tradicionalEn ciertos casos, todavía es una buena opción el enviar correo tradicional, al menos cuando sea necesario al tratarse del envío de documentos para la iniciación de un procedimiento legal, por ejemplo. Para enviar una notificación a un individuo o negocio, la carta ha perdido su función predominante en la recuperación de deudas internacional. Con frecuencia es muy lento, no es confiable y uno de los medios de comunicación menos efectivos. Las direcciones de residencia son temporales, las personas y los negocios se mudan o incluso pueden irse del país. Es un medio del que hacemos mención pero no debería estar en nuestra lista de medios prioritarios.

Utilizar el Teléfono en la Cobranza Internacional de Deudas

Usar el teléfono para realizar llamadas es todavía, desde nuestro punto de vista, esencial para una cobranza de deudas internacional efectiva. El uso de este medio incluye teléfonos fijos, teléfonos móviles, WhatsApp y Skype (los últimos tres incluyen opciones de chat). A pesar de que generalmente se cierran tratos a través de correo electrónico, entender el contexto de la situación del deudor, negociar el pago o acuerdo, o la medicación, solo puede ser realizado efectivamente hablando directamente con el deudor.

Cobrar Deudas Internacionales por E-Mail 

cobranza internacional emailLa cobranza de deudas internacional en la actualidad es difícil de imaginar sin el uso del correo electrónico. Muchos de los acuerdos de pago y acuerdos son negociados completamente usando sólo este medio. Por encima de todo, el correo electrónico es un medio de comunicación rápido y ha reemplazado casi en su totalidad al correo tradicional para enviar notificaciones, enviar documentación, enviar proposiciones y planes de pago. Lo que hace al correo electrónico muchas veces incluso más confiable que el correo electrónico tradicional es que las personas tienden a usar siempre sus mismos direcciones de correo personales, incluso si se mudan a otro país. Las direcciones residenciales tienden a ser más temporales que las direcciones de correo electrónico. En nuestra opinión, es absolutamente esencial hacer el uso del correo electrónico como un medio de comunicación principal para la cobranza de deudas a nivel internacional.

La Importancia de Redes Sociales para la Cobranza de Deudas

cobranza redes socialesLas redes sociales se han convertido rápidamente en medios de comunicación muy importantes en la cobranza de deudas a nivel internacional. Las redes sociales como Facebook, Twitter y Linked-In ofrecen opciones de mensajería directa. Además, al igual que el correo electrónico, las personas tienden a seguir usando sus mismas cuentas personales, lo cual hace que generalmente sean las mismas en caso de mudanzas de residencia o país. Adicionalmente, las redes sociales ofrecen una fuente importante de información acerca de deudores individuales o compañías. Las redes sociales definitivamente deben formar parte de los medios de comunicación en la cobranza de deudas internacional.

En este post hablamos sobre los cuatro medios básicos de comunicación en la cobranza de deudas internacional: el correo tradicional, el teléfono, el correo electrónico y las redes sociales.

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Recuperación de Deudas Internacional: Comunicación

Para practicar la cobranza de deudas a nivel internacional, la comunicación es esencial. La comunicación en la recuperación de deudas internacional estará siempre basada en un determinado contexto, que puede incluir la distancia entre el acreedor y el deudor, las diferencias culturales, otros idiomas hablados, y diversas zonas horarias involucradas.

Distancia

cobranza internacional comunicacionAsumimos que al cobrar una deuda internacional, te encontrarás con la existencia de una distancia física entre el acreedor y cobrador en un extremo, y el deudor en el otro (y algunas veces, tal vez frecuentemente, también existe una distancia física entre el acreedor y el cobrador, pero ese será un tema para otro post); el deudor se encuentra en otro país. Esto requiere que entiendas cómo comunicarte  en el extranjero, lo que empieza al simplemente hacer una llamada internacional cuando haces una llamar por teléfono (lo cual puede ser a veces un desafío por las posibles indicaciones específicas que se requieran para llamar a celulares o áreas remotas, por ejemplo), para entender la ubicación en la que tu deudor se encuentra y el entorno económico, social e incluso político.

Cultura

La recuperación de deudas a nivel internacional requiere que entiendas las diferencias culturales que existen entre el acreedor o cobrador, y el deudor, las cuales pueden afectar el proceso de cobranza. Las diferencias culturales e incluso la ética sobre negocios, modales, y el ritmo de vida local, entre otros. Desde mi punto de vista, es extremadamente importante el entender la cultura para lograr cobrar efectivamente deudas al nivel internacional, para negociar o mediar de manera exitosa, y también para aconsejar de manera apropiada a tu cliente.

Idiomas

cobranza internacional idiomasPara cobrar una deuda al nivel internacional, es esencial hablar el idioma de ese lugar. El inglés tal vez sea para muchos el lenguaje internacional de negocios, pero muchas veces las personas no lo hablan, o al menos no lo suficiente para que puedas cobrar una deuda de manera apropiada, para entender la situación del deudor y para negociar y mediar. Si vemos a Latinoamérica, en la mayoría de los países no llegarás muy lejos si no hablas el español, o el portugués en el caso de Brasil.

Zonas Horarias

cobranza internacional zonas horariasLidiar con diferentes zonas horarias es una parte integral del contexto de la recuperación de deudas internacional. La diferencia puede ser desde un par de horas hasta un día entero. Para cobrar una deuda internacional de manera efectiva debes estar al tanto de las diferencias en las zonas horarias, pero también los horarios de negocios locales, e incluso tomar en consideración en que momento generalmente las personas comienzan su jornada laboral, o toman un descanso para almorzar, duermen una siesta, así como también los días festivos nacionales y locales.

Para poder cobrar una deuda al nivel internacional de manera efectiva, la comunicación es esencial. En este post hablamos sobre lo que yo veo como las cuatro suposiciones básicas con respecto al contexto para la comunicación para la cobranza de deudas a nivel internacional. La distancia física, las diferencias culturales, diferentes idiomas hablados  y las diferentes zonas horarias entre el prestamista/cobrador y el deudor.

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